2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十一章 理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、（）是貫穿整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要的內(nèi)容。【單選題】

A.投資理念的教育

B.調(diào)整客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.對(duì)未來(lái)不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定

D.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

正確答案:A

答案解析:普通客戶對(duì)投資理論和投資策略了解甚少，因此，投資理念的教育是貫穿整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要的內(nèi)容。

2、資產(chǎn)配置是指不同資產(chǎn)類別的優(yōu)化配置，可以減少投資組合的波動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定或增加收益。資產(chǎn)配置的具體步驟包括（）。【多選題】

A.明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界

C.結(jié)合無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合

D.根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

E.通過(guò)對(duì)客戶的全生涯現(xiàn)金流和投資性資產(chǎn)波動(dòng)情況的模擬，獲得客戶所需要的投資報(bào)酬率

正確答案:A、B、C、D

答案解析:資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：1.明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動(dòng)產(chǎn)、貴金屬、其他等。2.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界。3.結(jié)合無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合。4.根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。

3、一份理財(cái)規(guī)劃書，考慮到它的專業(yè)性，故不應(yīng)當(dāng)用通俗易懂的語(yǔ)言和文字向客戶介紹理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和相關(guān)建議方案?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:一份理財(cái)規(guī)劃書，應(yīng)當(dāng)用通俗易懂的語(yǔ)言和文字向客戶介紹理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和相關(guān)建議方案。

4、理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，其中假設(shè)條件不包括假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括：1.客戶的收入增長(zhǎng)率；2.價(jià)格上漲因素及其影響，包括學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長(zhǎng)率等；3.假設(shè)客戶的退休年齡；4.可配置投資性資產(chǎn)的確定；5.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；6.各項(xiàng)收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過(guò)程中，只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

5、一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括（）?！締芜x題】

A.前言

B.開場(chǎng)白

C.主要內(nèi)容

D.其他內(nèi)容

正確答案:A

答案解析:一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)包括：開場(chǎng)白、主要內(nèi)容、其他內(nèi)容。