2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、合規(guī)管理的主要內(nèi)容包括（）。【多選題】

A.識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.組織、指導(dǎo)各相關(guān)部門實(shí)施合規(guī)管理的政策和程序

D.督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工作

E.定期對(duì)銀行的合規(guī)工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。合規(guī)管理的主要內(nèi)容包括識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并制定合規(guī)管理規(guī)劃和相關(guān)政策程序，組織、指導(dǎo)各相關(guān)部門實(shí)施合規(guī)管理的政策和程序，督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工作，定期對(duì)銀行的合規(guī)工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足等。

2、公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。程序公正的要求有（）。 【多選題】

A.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

B.平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對(duì)人申辯意見的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為

正確答案:D、E

答案解析:公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求：（1）實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。（2）程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未通知和聽取相對(duì)人申辯意見的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為（選項(xiàng)CD正確）。

3、根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定：對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理?！締芜x題】

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目外匯賬戶

D.現(xiàn)匯賬戶

正確答案:A

答案解析:中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（2007年2月1日起施行）規(guī)定：不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

4、國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。【單選題】

A.當(dāng)?shù)芈?lián)行結(jié)算中心

B.中國(guó)銀聯(lián)公司

C.中國(guó)人民銀行

D.全國(guó)銀行間債券系統(tǒng)

正確答案:C

答案解析:國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行來辦理。

5、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（    ）?！締芜x題】

A.代收水費(fèi)

B.代理資金結(jié)算

C.代收電費(fèi)

D.代發(fā)工資

正確答案:B

答案解析:代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

6、我國(guó)監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為（）?！径噙x題】

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事的措施

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的措施

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事的措施

正確答案:A、B、C、D

答案解析:我國(guó)監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為：（1）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施（選項(xiàng)A正確）；（2）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施（選項(xiàng)B正確）；（3）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施（選項(xiàng)CD正確）。

7、2016內(nèi)審指引將原指引明確的商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)進(jìn)行了細(xì)化，不包括（）?！締芜x題】

A.公司治理的健全性和有效性

B.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和有效性

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性和有效性

D.內(nèi)部控制的合規(guī)性和有效性

正確答案:D

答案解析:2016內(nèi)審指引將原指引明確的商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)進(jìn)行了細(xì)化，包括：（1）公司治理的健全性和有效性；（2）經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和有效性；（3）內(nèi)部控制的適當(dāng)性和有效性；（4）風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性和有效性；（5）會(huì)計(jì)記錄及財(cái)務(wù)報(bào)告的完整性和準(zhǔn)確性；（6）信息系統(tǒng)的持續(xù)性、可靠性和安全性；（7）機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)、績(jī)效考評(píng)、薪酬管理和高級(jí)管理人員履職情況；（8）監(jiān)管部門監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況以及監(jiān)管部門指定項(xiàng)目的審計(jì)工作等。選項(xiàng)D：“內(nèi)部控制的合規(guī)性和有效性”屬于混淆選項(xiàng)。

8、委托人須提供合法的資金來源，委托人及借款人均須為成員企業(yè)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)。 【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)：委托人須提供合法的資金來源，委托人及借款人均須為成員企業(yè)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。 

9、（）是某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企業(yè)實(shí)施委托?！締芜x題】

A.部分委托

B.整體委托

C.整體托管

D.部分托管

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。整體托管：即某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企業(yè)實(shí)施委托。

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是（    ）?！締芜x題】

A.不可以直接刷卡消費(fèi)

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

正確答案:D

答案解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。