2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。

2、商業(yè)銀行的授權(quán)管理包括（）【多選題】

A.明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)教程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通

E.加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：（1）明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限（選項(xiàng)A正確）；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項(xiàng)B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全（選項(xiàng)C正確）；（4）建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通（選項(xiàng)D正確）；（5）加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。

3、著裝的“TOP”原則指的是（ ）?！径噙x題】

A.Time（時(shí)間）

B.Objective（目的）

C.Place(場(chǎng)合)

D.Tidy（整齊）

E.Oder(規(guī)范)

正確答案:A、B、C

答案解析:著裝的“TOP”原則包括：（1）Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜（選項(xiàng)A正確）；（2）Objective(目的)：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重，男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別（選項(xiàng)B正確）；（3）Place(場(chǎng)合)：約見客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同（選項(xiàng)C正確）。

4、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件（     ）。【多選題】

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C.具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度（選項(xiàng)A正確）；（2）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員（選項(xiàng)B正確）；（3）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系（選項(xiàng)C正確）；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件（選項(xiàng)D說法有誤）；（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件（選項(xiàng)E正確）。

5、平衡型基金一般按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源；平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。