2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%?？蛻粜⊥踬徺I該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（ ）元?！締芜x題】

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

正確答案:D

答案解析:本題考查單利終值的計算。已知現(xiàn)值PV=30000；年利率為3.00%，有效半年利率r=3.00%÷2，根據(jù)單期中終值計算公式，該投資者連本帶利共可獲得：FV=PV×（1+r）=30000×（1+3.00%÷2 ）=30450（元）（選項D正確）。

2、通過儲蓄和投資積累教育專項資金是客戶自身教育的規(guī)劃的重要內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容；客戶自身教育的規(guī)劃包括是否要辭職脫產(chǎn)學習、學費的籌措以及因為脫產(chǎn)學習給年輕家庭帶來的影響等。

3、互換合約的交易雙方中任何一方都可以自行選擇執(zhí)行合約，也可更改或終止合約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:互換是兩個對手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。

4、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（ ）?！締芜x題】

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

正確答案:B

答案解析:選項B：尋求多元化投資組合是維持期的理財特征；選項A：自用房產(chǎn)投資是穩(wěn)定期的理財特征；選項C：固定收益投資是退休期的理財特征；選項D：進行股票、基金投資是建立期的理財特征。

5、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價結(jié)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十五條  理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價結(jié)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。

6、（）是指投資者委托香港經(jīng)紀商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所在深圳設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向深圳證券交易所進行申報（買賣盤傳遞），買賣深股通規(guī)定范圍內(nèi)的深圳證券交易所上市的股票。【單選題】

A.深港通

B.滬股通

C.港股通

D.深股通

正確答案:D

答案解析:選項D正確：深股通是指投資者委托香港經(jīng)紀商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所在深圳設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向深圳證券交易所進行申報（買賣盤傳遞），買賣深股通規(guī)定范圍內(nèi)的深圳證券交易所上市的股票。滬股通是指投資者委托香港經(jīng)紀商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向上海證券交易所進行申報（買賣盤傳遞），買賣規(guī)定范圍內(nèi)的上海證券交易所上市的股票。

7、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)（ ）的最佳配置。【單選題】

A.消費和儲蓄

B.投資

C.理財

D.收支

正確答案:D

答案解析:自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置（選項D正確）。

8、目前時間管理理論從根本上否定了“時間管理”這個名詞，主張關(guān)鍵不在于時間管理，而在于個人管理。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:第四代時間管理理論與前三代截然不同，它從根本上否定了“時間管理”這個名詞，主張關(guān)鍵不在于時間管理，而在于個人管理。與其著重于時間與事務(wù)的安排，不如把重心放在維持產(chǎn)出與產(chǎn)能的平衡上。也就是說，以原則為中心，考慮個人對使命的認知，兼顧重要性與緊迫性，著重完成戰(zhàn)略性事務(wù)。

9、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，可劃分為（）?！締芜x題】

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場和流通市場

正確答案:D

答案解析:選項D：金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場；選項A：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；選項B：說法有誤；選項C：證券市場屬于間接融資市場，股票市場屬于直接融資市場，基金市場屬于間接融資市場。

10、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監(jiān)管部門事前報告?！締芜x題】

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》七規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門報告。