2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十一章 理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、（）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程?！締芜x題】

A.客戶家庭基本信息

B.客戶財務(wù)狀況分析

C.理財目標(biāo)的評估和分析

D.綜合理財規(guī)劃建議

正確答案:B

答案解析:家庭財務(wù)狀況的分析是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程。

2、在進(jìn)行客戶家庭財務(wù)信息分析時，理財師的做法不正確的是（）?！締芜x題】

A.只是簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率

B.讓客戶明白一些數(shù)據(jù)代表的意思

C.讓客戶明白一些數(shù)據(jù)的成因

D.讓客戶明白如何去完善

正確答案:A

答案解析:在進(jìn)行客戶家庭財務(wù)信息分析時，不能簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白：這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。

3、（）是貫穿整個理財規(guī)劃的一個重要的內(nèi)容?！締芜x題】

A.投資理念的教育

B.調(diào)整客戶的理財目標(biāo)

C.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

D.持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)

正確答案:A

答案解析:普通客戶對投資理論和投資策略了解甚少，因此，投資理念的教育是貫穿整個理財規(guī)劃的一個重要的內(nèi)容。

4、理財師在提供保險產(chǎn)品推薦的時候，注意自身是否擁有保險從業(yè)的資格等，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃書的（）。【單選題】

A.實用性

B.專業(yè)性

C.一致性

D.邏輯性

正確答案:B

答案解析:理財師在提供一些專業(yè)信息、分析和建議時應(yīng)該注意自身的專業(yè)資格，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃書的專業(yè)性。

5、一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)，其中應(yīng)該包括（）。【多選題】

A.對子女的支持程度如何

B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

C.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

D.每年可以支付的贍養(yǎng)費用是多少

E.評估客戶的其他理財目標(biāo)對退休后的生活品質(zhì)的影響

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源（投資性資產(chǎn)）和未來的資源（未來來自社會福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險等方面的收入），他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財目標(biāo)對退休后的生活品質(zhì)的影響，比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行，那么這項目標(biāo)對其他的財務(wù)支出計劃（比如準(zhǔn)備為女兒操辦一次奢華婚禮）的影響如何。