2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、內(nèi)部審計(jì)章程應(yīng)包括以下（）事項(xiàng)。【多選題】

A.內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)和范圍

B.內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則

C.內(nèi)部審計(jì)地位、權(quán)限和職責(zé)

D.內(nèi)部審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)系

E.內(nèi)部審計(jì)與外部審計(jì)的關(guān)系

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:內(nèi)部審計(jì)章程應(yīng)至少包括以下事項(xiàng)：（1）內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)和范圍（選項(xiàng)A正確）；（2）內(nèi)部審計(jì)地位、權(quán)限和職責(zé)（選項(xiàng)C正確）；（3）內(nèi)部審計(jì)部門的報(bào)告路徑以及與高級(jí)管理層的溝通機(jī)制；（4）內(nèi)部審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的關(guān)系（選項(xiàng)D正確）；（5）內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則（選項(xiàng)B正確）；（6）內(nèi)部審計(jì)與外部審計(jì)的關(guān)系（選項(xiàng)E正確）；（7）對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)線條及風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的審計(jì)頻率及后續(xù)整改要求；（8）內(nèi)部審計(jì)人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機(jī)制。

2、（ ）是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票?！締芜x題】

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.賣出回購(gòu)

正確答案:C

答案解析:銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。

3、投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

4、下列關(guān)于人民幣的計(jì)息方式選擇的表述，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

D.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利息差異來(lái)選擇銀行

正確答案:B

答案解析:采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

5、一般來(lái)說(shuō)只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:一般來(lái)說(shuō)，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

6、商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的，應(yīng)滿足最近（）沒(méi)有受到過(guò)重大行政處罰或者刑事處罰?！締芜x題】

A.2年

B.1年

C.3年

D.5年

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下特別條件：（1）有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門；（2）資本充足率符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；（3）最近3年沒(méi)有受到過(guò)重大行政處罰或者刑事處罰（選項(xiàng)C正確）；（4）公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；（5）國(guó)有商業(yè)銀行、股份商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

7、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

B.合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段

C.承諾生效時(shí)合同成立

D.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

正確答案:B

答案解析:合同的訂立需具備要約和承諾階段。

8、（）是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。【單選題】

A.專用卡

B.轉(zhuǎn)賬卡

C.儲(chǔ)值卡

D.商務(wù)卡

正確答案:C

答案解析:儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡（選項(xiàng)C正確）。

9、財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來(lái)分析、解決委托人提出的各種問(wèn)題?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來(lái)分析、解決委托人提出的各種問(wèn)題。

10、直接的融資工具不包括( )。【單選題】

A.國(guó)庫(kù)券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.公司股票

正確答案:C

答案解析:按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。