2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，這體現(xiàn)了綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的（）。【單選題】

A.全面性

B.實(shí)用性

C.長期性

D.專業(yè)性

正確答案:A

答案解析:全面性，綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財(cái)需求，它包含了多個(gè)單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃方案。

2、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征不包括（）?！締芜x題】

A.全面性

B.實(shí)用性

C.長期性

D.專業(yè)性

正確答案:B

答案解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征可以概括為：全面性、專業(yè)性、針對性、長期性和動態(tài)性。

3、全生涯模擬仿真的制作過程包括（）。【多選題】

A.列出未來不同階段（歷年）的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評估是否太高或者太保守

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流

E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個(gè)步驟：第一步：設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等；第二步：列出未來不同階段（歷年）的各項(xiàng)收入、支出；第三步：計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流；（歷年的凈現(xiàn)金流可正可負(fù)，正數(shù)代表當(dāng)年的結(jié)余金額，負(fù)數(shù)代表當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出，需要從投資性資產(chǎn)中支取。）第四步：計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評估是否太高或者太保守；第五步：計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。

4、如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費(fèi)不合理的表現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在（）以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率?！締芜x題】

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

正確答案:B

答案解析:如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費(fèi)不合理的表現(xiàn)；同時(shí)投資資產(chǎn)比率低下也意味著理財(cái)收入較少，這對實(shí)現(xiàn)未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)來說是一個(gè)非常大的障礙。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50%以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。

5、為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括（）。【多選題】

A.財(cái)務(wù)分析

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)評估

D.保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

E.評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

正確答案:B、C、D、E

答案解析:為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括了以下五個(gè)步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識別；（2）風(fēng)險(xiǎn)評估；（3）測算客戶保障需求額度；（4）保險(xiǎn)產(chǎn)品建議；（5）評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。