2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）?！径噙x題】

A.合規(guī)性測試

B.合規(guī)培訓(xùn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.特定政策和程序的實(shí)施和評(píng)價(jià)

E.投訴處理

正確答案:A、B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

2、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。【多選題】

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

正確答案:A、C

答案解析:直接金融工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；長期金融工具如股票、企業(yè)債券、長期國債等（選項(xiàng)AC正確）。選項(xiàng)B：“商業(yè)票據(jù)”是直接融資工具，也是短期投資工具；選項(xiàng)D：“可轉(zhuǎn)讓大額存單”是間接融資工具，也是短期投資工具；選項(xiàng)E：“回購協(xié)議”屬于短期投資工具。

3、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行金融債券。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:發(fā)行金融債券是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)之一。

4、單位卡按照用途分為（）?！径噙x題】

A.商務(wù)差旅卡

B.主題卡

C.商務(wù)采購卡

D.聯(lián)名卡

E.標(biāo)準(zhǔn)卡

正確答案:A、C

答案解析:單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡（選項(xiàng)AC正確）。

5、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）?！締芜x題】

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

D.洗錢罪

正確答案:C

答案解析:背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

6、下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

B.合同標(biāo)的須確定和可能

C.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

正確答案:D

答案解析:考查合同生效的要件的內(nèi)容。合同生效的要件。（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;（2）當(dāng)事人意思表示真實(shí);（3）合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;（4）合同標(biāo)的須確定和可能。

7、（）是指夫妻雙方在婚前、婚后都沒有約定或約定無效時(shí)，直接適用有關(guān)法律規(guī)定的夫妻財(cái)產(chǎn)制度?！締芜x題】

A.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制

B.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制

C.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制

D.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制

正確答案:B

答案解析:法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方在婚前、婚后都沒有約定或約定無效時(shí)，直接適用有關(guān)法律規(guī)定的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。

8、金融市場的二級(jí)市場是指（ ）?！締芜x題】

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.場外交易市場

D.期貨市場

正確答案:A

答案解析:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。（1）發(fā)行市場也稱為一級(jí)市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。（2）流通市場也稱為二級(jí)市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)（選項(xiàng)A正確）。

9、保函、承諾等業(yè)務(wù)要納入商業(yè)銀行綜合授信管理范疇，實(shí)行綜合授信額度管理。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:保函、承諾等業(yè)務(wù)要納入商業(yè)銀行綜合授信管理范疇，實(shí)行綜合授信額度管理。

10、目前,我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,采用復(fù)利計(jì)算利息的是(     )?！締芜x題】

A.3年期教育儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人活期存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

正確答案:B

答案解析:除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利，故此題選擇B選項(xiàng)。