2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于行為風險的特征說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.產(chǎn)生行為風險的銀行或銀行從業(yè)者，其行為本身可能并不一定違法，但違背了職業(yè)上的行為操守和道德

B.行為風險管理是一個相比金融消費者權益保護更狹隘的概念

C.行為風險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現(xiàn)了“以客戶為核心”的風險理念

D.行為風險涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：行為風險的特征：（1）行為風險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現(xiàn)了“以客戶為核心”的風險理念。整個行為風險的識別、評估、監(jiān)測、報告、控制、緩釋過程都圍繞消費者或客戶利益是否受到損害展開。這是與銀行傳統(tǒng)的操作風險顯著的不同點，操作風險從損失產(chǎn)生的原因進行定義，包含人員、系統(tǒng)、內(nèi)部程序和外部事件四個方面的產(chǎn)生原因，操作風險識別和評估等流程都圍繞銀行自身利益是否受到損害展開。（2）行為風險涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域。行為風險管理是一個相比金融消費者權益保護更廣的概念，行為風險管理的目標不僅在于保護消費者，而且還在于構建具有誠信度和公平競爭的市場環(huán)境。（3）產(chǎn)生行為風險的銀行或銀行從業(yè)者，其行為本身可能并不一定違法，但違背了職業(yè)上的行為操守和道德。例如未能向客戶提供完整和可靠的信息，但其客戶或交易對手方依賴于這些信息做出金融決策。

2、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理中處于的核心地位的是（）?！締芜x題】

A.資本管理

B.風險管理

C.客戶管理

D.經(jīng)營管理

正確答案:A

答案解析:20世紀90年代以來，各類風險計量模型的使用極大提高了銀行衡量風險損失的精確度，并通過銀行風險損失映射銀行資本承擔，使得整個資本管理流程都與風險管理緊密銜接，不斷推動著銀行風險管理和資本管理的整體統(tǒng)一，從而確立了資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理中的核心地位。

3、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有(    )?！径噙x題】

A.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險,使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質疑

正確答案:A、C、D、E

答案解析:聲譽風險是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對商業(yè)銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。選項A：“在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差”屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導致相關方對銀行的負面評價，容易引發(fā)聲譽風險；選項C：“銀行大量挪用客戶存款”屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導致相關方對銀行的負面評價，容易引發(fā)聲譽風險；選項D：“出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險,使客戶蒙受巨大損失”屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導致相關方對銀行的負面評價，容易引發(fā)聲譽風險；選項E：“網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質疑”屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導致相關方對銀行的負面評價，容易引發(fā)聲譽風險；選項B：銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失屬于市場風險。

4、商業(yè)銀行員工內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成的風險有（）?！締芜x題】

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

正確答案:B

答案解析:按照操作風險損失事件類型可以分為七大類：（1）內(nèi)部欺詐事件（選項B正確）；（2）外部欺詐事件；（3）就業(yè)制度和工作場所安全事件；（4）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；（5）實物資產(chǎn)的損壞；（6）信息科技系統(tǒng)事件；（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件。

5、國際上廣泛使用的信用風險組合模型不包括（）。【單選題】

A.IS-LM模型

B.Credit Risk + 模型

C.CreditMetrics模型

D.Credit Portfolio View 模型

正確答案:A

答案解析:國際上廣泛使用的信用風險組合模型有CreditMetrics模型、Credit Portfolio View 模型、Credit Risk + 模型。選項A：IS-LM模型屬于混淆選項。

6、制定全面的信息科技風險管理策略，包括（  ）。【多選題】

A.信息分級與保護

B.信息系統(tǒng)開發(fā)

C.信息系統(tǒng)測試與維護

D.應急處理

E.人員安全

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。制定全面的信息科技風險管理策略，包括信息分級與保護、信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護、信息科技運行和維護、訪問控制、物理安全、人員安全、業(yè)務連續(xù)性計劃與應急處置。

7、信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融商品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

8、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是（）?！締芜x題】

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難

正確答案:A

答案解析:選項A表述錯誤：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。所以操作風險會對流動性造成顯著影響。

9、下列關于信用風險的說法，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)

正確答案:C

答案解析:選項C說法不正確：信用風險雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類,但其在很大程度上由個案因素決定。與市場風險相比,信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取,因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。

10、本質上，商業(yè)銀行就是經(jīng)營風險的金融機構，以經(jīng)營風險為其營利的根本手段?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:本質上，商業(yè)銀行就是經(jīng)營風險的金融機構，以經(jīng)營風險為其營利的根本手段。