2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處（）罰款?！締芜x題】

A.十萬元以上三十萬元以下

B.二十萬元以上五十萬元以下

C.三萬元以上十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

正確答案:A

答案解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

2、下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。【單選題】

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.國家外匯管理局

D.政策性銀行

正確答案:C

答案解析:選項C正確。銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

3、商業(yè)銀行是獨立的企業(yè)法人主體，實行自主經(jīng)營，不受任何單位和個人的干涉?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行是獨立的企業(yè)法人主體，實行自主經(jīng)營，不受任何單位和個人的干涉。

4、流動性風險的限額管理不包括（    ）。【單選題】

A.融資限額

B.交易限額

C. 現(xiàn)金流缺口限額

D.負債集中度限額

正確答案:B

答案解析:流動性風險的限額管理包括但是不限于現(xiàn)金流缺口限額、負債集中度限額、集團內(nèi)部交易和融資限額。

5、下列屬于間接融資工具的有（）?！径噙x題】

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

正確答案:B、D、E

答案解析:直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等（選項BDE正確）。

6、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）?！締芜x題】

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

正確答案:D

答案解析:選項A：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；選項B：B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；選項C：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；選項D：N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。

7、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

8、理財產(chǎn)品可以從以下（ ）方面進行分類。【多選題】

A.募集人數(shù)

B.投資對象

C.募集方式

D.投資性質(zhì)

E.運作方式

正確答案:C、D、E

答案解析:理財產(chǎn)品可以根據(jù)募集方式、投資性質(zhì)、運作方式的不同來進行分類。

9、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）?！締芜x題】

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

正確答案:C

答案解析:從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考慮利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。

10、撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標，是銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準備。【單選題】

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風險和損失

正確答案:D

答案解析:撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標，是銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風險和損失作出的準備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準備金。