2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的（ ）。【單選題】

A.20%

B.30%

C.35%

D.40%

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。

2、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則該銀行的資本充足率為( )。【單選題】

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

正確答案:A

答案解析:資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。該銀行的資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%

3、（）是結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是一個(gè)全新的監(jiān)管模型。【單選題】

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

正確答案:C

答案解析:“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際先進(jìn)理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎(chǔ)，結(jié)合新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)；構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展?！締芜x題】

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.社會(huì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.企業(yè)責(zé)任

正確答案:B

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)；構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展（選項(xiàng)B正確）。

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）?！径噙x題】

A.單位存款按存款的支取方式不同分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等

B.同一存款客戶可以在不同的銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶

C.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取

D.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類

E.臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年

正確答案:A、D、E

答案解析:選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶；選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存、但不得辦理現(xiàn)金支取。

6、下列關(guān)于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.是根據(jù)投資性質(zhì)的不同來(lái)劃分的

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%

D.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品金融衍生品的比例不低于80%

E.非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的20個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求

正確答案:A、B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的10個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。

7、商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門(mén)制，對(duì)其專營(yíng)與授權(quán)管理要求，說(shuō)法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.由法人總部建立或指定專營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

B.專營(yíng)部門(mén)以外的其他部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)

C.已開(kāi)展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清

D.不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶

E.已開(kāi)立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門(mén)制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)以外的其他部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)，已開(kāi)展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清；不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶，已開(kāi)立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。

8、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（    ）。【單選題】

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.管理層

正確答案:C

答案解析:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

9、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面

B.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

正確答案:D

答案解析:融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

10、銀行信貸人員應(yīng)將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見(jiàn)提交（ ）。【單選題】

A.審批部門(mén)

B.貸前調(diào)查部門(mén)

C.合同簽訂部門(mén)

D.貸款發(fā)放部門(mén)

正確答案:A

答案解析:銀行信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見(jiàn)提交銀行審批部門(mén)，由審批部門(mén)對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告及貸款資料進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。