2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)具體原因?yàn)? )?！径噙x題】

A.未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)

B.未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)普通客戶履行分內(nèi)義務(wù)

C.設(shè)計(jì)缺陷

D.產(chǎn)品性質(zhì)

E.與交易對(duì)手發(fā)生糾紛

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件：因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件（選項(xiàng)ACD符合題意）。選項(xiàng)E：與交易對(duì)手發(fā)生糾紛屬于執(zhí)行、交割和流程管理事件導(dǎo)致的損失事件的原因。

2、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合法性原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。

3、流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是（）。【單選題】

A.分級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備體系

B.分類流動(dòng)性儲(chǔ)備體系

C.全流動(dòng)性儲(chǔ)備體系

D.一般流動(dòng)性儲(chǔ)備體系

正確答案:A

答案解析:流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備體系。

4、常用承壓指標(biāo)包括（）?！径噙x題】

A.損失數(shù)額及占資產(chǎn)比例

B.資產(chǎn)價(jià)值

C.監(jiān)管資本

D.會(huì)計(jì)利潤(rùn)

E.核心負(fù)債依存度

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)BCD正確：承壓指標(biāo)是壓力測(cè)試中反映壓力測(cè)試結(jié)果和對(duì)銀行穩(wěn)健程度影響的指標(biāo)。常用承壓指標(biāo)包括但不限于：資產(chǎn)價(jià)值、資產(chǎn)質(zhì)量、會(huì)計(jì)利潤(rùn)、經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本和有關(guān)流動(dòng)性指標(biāo)。損失數(shù)額及占資產(chǎn)比例屬于操作風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試中的承壓指標(biāo)，核心負(fù)債依存度屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試中的承壓指標(biāo)。

5、給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同的目的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同的目的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

6、商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槠洳豢杀苊?。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槠洳豢杀苊狻?/p>

7、下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，( )只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A符合題意）。

8、對(duì)于那些無法通過（   ）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式,獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。【多選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)隱藏

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式,獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)隱藏的說法有誤。

9、（）是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量?！締芜x題】

A.持有期收益

B.到期收益

C.預(yù)期收益

D.絕對(duì)收益

正確答案:D

答案解析:絕對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量。

10、下列哪些是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理具體做法（ ）【多選題】

A.增強(qiáng)對(duì)客戶和公眾的透明度

B.將企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相結(jié)合

C.保持與媒體的良好接觸

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗思維面對(duì)客戶批評(píng)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；（2）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望（3）確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)；（4）增強(qiáng)對(duì)客戶和公眾的透明度；（5）將企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相結(jié)合；（6）保持與媒體的良好接觸；（7）制定危機(jī)管理規(guī)劃；（8）加強(qiáng)對(duì)聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)處置；（9）積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)重大聲譽(yù)事件；（10）強(qiáng)化聲譽(yù)事件的考核問責(zé)。選項(xiàng)E：“采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗思維面對(duì)客戶批評(píng)”屬于傳統(tǒng)的危機(jī)處理方法，現(xiàn)在已經(jīng)不再適用。