2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、綜合理財(cái)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。

2、下列了解客戶的方法中，簡(jiǎn)單易行，容易量化，客戶接受度高的是（）?！締芜x題】

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)分析

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：調(diào)查問(wèn)卷的優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高；選項(xiàng)A：開(kāi)戶資料是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)；選項(xiàng)C：面談溝通是深入了解客戶并建立長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的契機(jī)；選項(xiàng)D：數(shù)據(jù)分析不屬于了解客戶的方法。

3、下列屬于客戶的定性信息有（）。【多選題】

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲(chǔ)蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

4、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與( )有關(guān)?！径噙x題】

A.可預(yù)期開(kāi)支

B.即期收入

C.工作時(shí)間

D.退休時(shí)間

E.未來(lái)收入

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入（選項(xiàng)B正確）、未來(lái)收入（選項(xiàng)E正確）、可預(yù)期開(kāi)支（選項(xiàng)A正確）、工作時(shí)間（選項(xiàng)C正確）、退休時(shí)間（選項(xiàng)D正確）等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在各保持相對(duì)平穩(wěn)的水平。

5、下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是（   ）?！締芜x題】

A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需要持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法不合適：投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而有所下降。