2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的（ ）制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性?！径噙x題】

A.性質(zhì)

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復(fù)雜程度

E.交易量

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。

2、在建立風(fēng)險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（ ）?！締芜x題】

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

正確答案:B

答案解析:在建立風(fēng)險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。選項B：“保證一定的收益性”屬于混淆選項。

3、銀行監(jiān)管的依法原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。

4、外包風(fēng)險管理工作包括（）。【多選題】

A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

B.盡職調(diào)查

C.外包協(xié)議管理

D.外包服務(wù)承諾

E.分包風(fēng)險管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好：（1）業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估；（2）盡職調(diào)查；（3）外包協(xié)議管理；（4）外包服務(wù)承諾；（5）分包風(fēng)險管理；（6）跨境外包管理；（7）其他事項。

5、風(fēng)險水平類指標(biāo)包括流動性風(fēng)險指標(biāo)、信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)和操作風(fēng)險指標(biāo)，以時點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于動態(tài)指標(biāo)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險水平類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況,以時點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標(biāo),包括信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)和流動性風(fēng)險指標(biāo)。

6、與公司信貸相比，商業(yè)銀行其他個人零售貸款的風(fēng)險主要在于（）?！径噙x題】

A.借款人的真實收入狀況難以掌握

B.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

C.貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

D.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)

E.區(qū)域風(fēng)險不斷增加

正確答案:A、B、C、D

答案解析:其他個人零售貸款包括：汽車消費(fèi)貸款（含個人汽車消費(fèi)貸款）、個人經(jīng)營貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等。其風(fēng)險主要表現(xiàn)在：（1）借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者（選項A正確）；（2）借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定，如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等（選項D正確）;（3）貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約（選項C正確）；（4）抵押權(quán)益實現(xiàn)困難（選項B正確）；（5）個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。

7、在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是（ ）?！締芜x題】

A.公開、公平、公正、誠實信用

B.安全性、流動性、效益性

C.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

D.依法監(jiān)管，效率與公平相結(jié)合，注重保護(hù)存款者的利益

正確答案:C

答案解析:在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念（選項C正確）。

8、內(nèi)部審計確認(rèn)服務(wù)類型只有三個類別?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部審計確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個類別——財務(wù)審計、遵循性審計以及經(jīng)營審計發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風(fēng)險和控制自我評估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計、安全審計、信息技術(shù)審計、隱私審計等。

9、商業(yè)銀行可以采取下列（?。┐胧┻M(jìn)行操作風(fēng)險緩釋?！締芜x題】

A.風(fēng)險識別

B.分散

C.監(jiān)測

D.報告

正確答案:B

答案解析:操作風(fēng)險緩釋可采用分散、對沖和規(guī)避等策略（選項B符合題意）。

10、2008年國際金融危機(jī)后，針對行為風(fēng)險和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，（）等國際組織發(fā)布了加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)的指引?！径噙x題】

A.國際消費(fèi)者聯(lián)盟

B.二十國集團(tuán)

C.金融穩(wěn)定理事會

D.世界銀行

E.國際貨幣基金組織

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：2008年國際金融危機(jī)后，針對行為風(fēng)險和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，國際消費(fèi)者聯(lián)盟、二十國集團(tuán)(G20)、金融穩(wěn)定理事會、世界銀行、國際貨幣基金組織等國際組織發(fā)布了加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)的指引，如二十國集團(tuán)的《金融消費(fèi)者保護(hù)高級原則》、世界銀行的《金融消費(fèi)者保護(hù)的良好經(jīng)驗》等。