2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、氣候風(fēng)險(xiǎn)管理的措施主要有（）?！径噙x題】

A.將應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.加強(qiáng)情景分析和壓力測(cè)試

D.加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露

E.優(yōu)化調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:氣候風(fēng)險(xiǎn)管理措施：1.將應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司戰(zhàn)略2.建立全面的氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系3.優(yōu)化調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)4.加強(qiáng)情景分析和壓力測(cè)試5.加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露

2、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別特征，操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)包括( )?！径噙x題】

A.員工水平

B.技能水平

C.變動(dòng)水平

D.從業(yè)年限

E.自動(dòng)化水平

正確答案:A、B、C、E

答案解析:關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動(dòng)化水平等（選項(xiàng)ABCE正確）。選項(xiàng)D：從業(yè)年限屬于混淆選項(xiàng)。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。

4、巴塞爾委員會(huì)2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)了內(nèi)部審計(jì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，包括的是（  ）?！径噙x題】

A.有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內(nèi)部審計(jì)職能應(yīng)向董事會(huì)提供獨(dú)立保證，并支持董事會(huì)及高級(jí)管理層推動(dòng)有效的治理流程及銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健

C.評(píng)估現(xiàn)行政策是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

D.評(píng)估現(xiàn)行程序是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

E.評(píng)估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

正確答案:A、B

答案解析:巴塞爾委員會(huì)2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)：（1）有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線（選項(xiàng)A正確）；（2）內(nèi)部審計(jì)職能應(yīng)向董事會(huì)提供獨(dú)立保證，并支持董事會(huì)及高級(jí)管理層推動(dòng)有效的治理流程及銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)?。ㄟx項(xiàng)B正確）。該職能向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨(dú)立保證，從而幫助董事會(huì)及高級(jí)管理層保護(hù)他們的機(jī)構(gòu)及其聲譽(yù)。2012年9月，巴塞爾委員會(huì)第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》強(qiáng)調(diào)內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)是評(píng)估現(xiàn)行政策、程序和內(nèi)部控制（包括風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)和公司治理程序）是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要，是否在實(shí)踐中有效實(shí)施相關(guān)政策和程序。銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)具有充足的資源并保持適當(dāng)?shù)莫?dú)立性，能夠及時(shí)、充分了解相關(guān)信息，并確保其采用的審計(jì)方法能夠識(shí)別銀行承擔(dān)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

5、不屬于公開原則內(nèi)容的是( )?！締芜x題】

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

D.訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

正確答案:D

答案解析:公開原則主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：（1）監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；（2）監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；（3）行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。選項(xiàng)D：“訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開”屬于混淆選項(xiàng)。

6、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的作用體現(xiàn)在（ ）?！径噙x題】

A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，招募和留住最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.減少進(jìn)入新市場(chǎng)的障礙，維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.增進(jìn)和投資者的關(guān)系，強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括：（1）招募和保留最佳雇員（選項(xiàng)A正確）；（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平（選項(xiàng)B正確）；（3）減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙；（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度（選項(xiàng)C正確）；（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境（選項(xiàng)D正確）；（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心（選項(xiàng)E正確）；（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力；（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

7、對(duì)于應(yīng)急計(jì)劃的定期審批和更新，董事會(huì)必須審批計(jì)劃的所有細(xì)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。過多的細(xì)節(jié)會(huì)限制管理層行動(dòng)的靈活性。而且，對(duì)過多細(xì)節(jié)進(jìn)行更新也是非常繁雜的。一個(gè)處理方式是董事會(huì)批準(zhǔn)一個(gè)簡(jiǎn)短而概括的應(yīng)急計(jì)劃，其余細(xì)節(jié)通過附錄的形式展現(xiàn)并由高級(jí)管理者負(fù)責(zé)制定和維護(hù)。

8、銀行通過建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的方面包括（  ）。【多選題】

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)ABCD正確。銀行通過建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評(píng)估，并在評(píng)估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。

9、全面性原則要求情景分析對(duì)當(dāng)前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的微觀情景進(jìn)行分析，其中宏觀情景因素包括（  ）?！径噙x題】

A.經(jīng)濟(jì)

B.社會(huì)

C.人員

D.法律

E.流程

正確答案:A、B、D

答案解析:全面性：情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律等宏觀情景因素（選項(xiàng)ABD正確）；也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中人員、流程等微觀情景。

10、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）入手?！径噙x題】

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.中觀管理層面

C.微觀執(zhí)行層面

D.微觀戰(zhàn)略層面

E.宏觀執(zhí)行層面

正確答案:A、B、C

答案解析:在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別（選項(xiàng)ABC正確）。