2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行外包活動存在（）情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責?！径噙x題】

A.違反相關法律

B.違反本機構風險管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內控制度

E.存在重大風險隱患

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關法律、 行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。

2、根據銀監(jiān)會的相關指引，流動性比例為流動性資產總額與流動性負債總額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得高于25％?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據銀監(jiān)會的相關指引，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于25％。

3、（）指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險?！締芜x題】

A.國別風險

B.利率風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

正確答案:A

答案解析:選項A正確。國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

4、反洗錢則是個廣義的概念，包括（）?！径噙x題】

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

正確答案:A、B、D

答案解析:而按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規(guī)定，反洗錢則是個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內容（選項ABD正確）。

5、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是（）。【單選題】

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難

正確答案:A

答案解析:選項A表述錯誤：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。所以操作風險會對流動性造成顯著影響。

6、客戶、產品和業(yè)務活動事件引發(fā)的操作風險具體原因為( )?！径噙x題】

A.未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務

B.未按有關規(guī)定造成未對普通客戶履行分內義務

C.設計缺陷

D.產品性質

E.與交易對手發(fā)生糾紛

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶、產品和業(yè)務活動事件：因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務（如誠信責任和適當性要求）或產品性質或設計缺陷導致的損失事件（選項ACD符合題意）。選項E：與交易對手發(fā)生糾紛屬于執(zhí)行、交割和流程管理事件導致的損失事件的原因。

7、交叉性金融風險傳染的直接傳染路徑有（）?！径噙x題】

A.通過流動性進行傳染

B.通過市場價格波動進行傳染

C.通過業(yè)務傳染

D.通過交易對手/合作機構傳染

E.通過市場預期進行傳染

正確答案:C、D

答案解析:選項CD正確：交叉性金融風險傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。直接傳染路徑包括：通過業(yè)務直接傳染、通過交易對手/合作機構直接傳染。間接傳染路徑包括：通過市場價格波動進行傳染、通過流動性進行傳染、通過市場預期進行傳染。

8、馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不等于-1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不等于1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

9、在建立風險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（ ）?！締芜x題】

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

正確答案:B

答案解析:在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。選項B：“保證一定的收益性”屬于混淆選項。

10、某商業(yè)銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業(yè)欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（ ）?！締芜x題】

A.不合理，因為企業(yè)會產生新的費用，導致利潤率下降

B.不合理，因為流動資金貸款不能用于產期投資

C.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入

正確答案:B

答案解析:購買設備和擴建倉庫屬于固定資產投資行為，金額較大；而短期貸款要求一年以內或一年償還本息，還款壓力大，不利于企業(yè)穩(wěn)定經營。企業(yè)進行固定資產投資時應采用長期貸款，這樣還款壓力小。