2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責。

2、風險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和再保險轉(zhuǎn)移?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。（1）保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)移給承保人。（2）非保險轉(zhuǎn)移。擔保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L險轉(zhuǎn)移給第三方。

3、理財子公司凈資本不得低于（）元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的（）。【單選題】

A.5億；50%

B.3億；50%

C.5億；40%

D.3億；40%

正確答案:C

答案解析:2019年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司凈資本管理辦法（試行）》自2020年3月1日起施行，根據(jù)此辦法，理財子公司凈資本管理應當符合兩方面標準：一是凈資本不得低于5億元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的40%；二是凈資本不得低于風險資本，確保理財子公司保持足夠的凈資本水平。

4、市場風險管理體系的基本要素不包括（）?！締芜x題】

A.完善的市場風險管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

D.適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定了市場風險管理體系的基本要素，包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控、完善的市場風險管理政策和程序、完善的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序、完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計、適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制。選項B：“完善的公司治理和信息披露制度”屬于混淆選項。

5、為豐富金融資產(chǎn)管理公司開展不良資產(chǎn)投資業(yè)務的渠道，可通過設立SPV開展相關(guān)業(yè)務，以下關(guān)于其條件說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.金融資產(chǎn)管理公司通過SPV募集外部資金用于不良資產(chǎn)收購和投資業(yè)務，需嚴格遵守《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》中關(guān)于特殊目的實體的監(jiān)管規(guī)定

B.金融資產(chǎn)管理公司需對SPV實施穿透管理，明確各參與方的風險承擔責任，對外部資金來源進行審查，確保資金來源于合格的機構(gòu)投資者

C.不得通過SPV為金融機構(gòu)規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道，不得通過SPV掩蓋風險

D.需充分論證設立SPV的必要性，通過SPV募集的資金只能用于不良資產(chǎn)收購和相關(guān)投資業(yè)務，業(yè)務終結(jié)后原則上應在三個月內(nèi)清理關(guān)閉，內(nèi)審部門需定期對SPV業(yè)務開展和關(guān)閉情況進行審計

正確答案:D

答案解析:關(guān)于通過投資特殊目的實體（SPV）開展不良資產(chǎn)業(yè)務。為豐富金融資產(chǎn)管理公司開展不良資產(chǎn)投資業(yè)務的渠道，可通過設立SPV開展相關(guān)業(yè)務，但需滿足以下條件：一是金融資產(chǎn)管理公司通過SPV募集外部資金用于不良資產(chǎn)收購和投資業(yè)務，需嚴格遵守《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》中關(guān)于特殊目的實體的監(jiān)管規(guī)定；二是需充分論證設立SPV的必要性，通過SPV募集的資金只能用于不良資產(chǎn)收購和相關(guān)投資業(yè)務，業(yè)務終結(jié)后原則上應在一個月內(nèi)清理關(guān)閉，內(nèi)審部門需定期對SPV業(yè)務開展和關(guān)閉情況進行審計；三是金融資產(chǎn)管理公司需對SPV實施穿透管理，明確各參與方的風險承擔責任，對外部資金來源進行審查，確保資金來源于合格的機構(gòu)投資者；不得通過嵌套等方式直接或變相引入個人投資者資金，不得對外部資金承擔剛性兌付或兜底義務；四是不得通過SPV為金融機構(gòu)規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道，不得通過SPV掩蓋風險。

6、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為(     )?！径噙x題】

A.項目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項ABDE正確。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

7、單價銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）?！締芜x題】

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%

正確答案:A

答案解析:選項A正確。單價銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。

8、發(fā)行債轉(zhuǎn)股投資計劃需遵循的監(jiān)管要求包括（）。【多選題】

A.確保債轉(zhuǎn)股投資計劃財產(chǎn)的獨立性，需獨立于管理人、托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)

B.資金投向主要為市場化債轉(zhuǎn)股資產(chǎn)

C.關(guān)于投資品種，債轉(zhuǎn)股投資計劃可以投資單筆市場化債轉(zhuǎn)股資產(chǎn)，也可以采用資產(chǎn)組合方式進行投資

D.金融資產(chǎn)投資公司應當加強投資者適當性管理，確保發(fā)行對象為合格投資者

E.關(guān)于投資期限，債轉(zhuǎn)股投資計劃應當為封閉式產(chǎn)品，自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:發(fā)行債轉(zhuǎn)股投資計劃需遵循以下監(jiān)管要求：（1）資金投向主要為市場化債轉(zhuǎn)股資產(chǎn)，包括以實現(xiàn)市場化債轉(zhuǎn)股為目的的債權(quán)、可轉(zhuǎn)換債券、債轉(zhuǎn)股專項債券、普通股、優(yōu)先股、債轉(zhuǎn)優(yōu)先股等資產(chǎn)。（2）確保債轉(zhuǎn)股投資計劃財產(chǎn)的獨立性，需獨立于管理人、托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)。（3）金融資產(chǎn)投資公司應當加強投資者適當性管理，確保發(fā)行對象為合格投資者。（4）關(guān)于銷售方式，金融資產(chǎn)投資公司可以自行銷售債轉(zhuǎn)股投資計劃，也可以委托商業(yè)銀行等銀保監(jiān)會認可的機構(gòu)代理銷售或者推介。 （5）關(guān)于機構(gòu)投資者范圍，金融資產(chǎn)管理公司、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、國有資本投資運營公司等各類市場化債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)和符合規(guī)定的各類機構(gòu)，可以在依法合規(guī)的前提下使用自有資金、合法籌集或管理的專項資金投資債轉(zhuǎn)股投資計劃。其中，金融資產(chǎn)投資公司不得使用受托管理的資金投資本公司債轉(zhuǎn)股投資計劃。（6）關(guān)于投資品種，債轉(zhuǎn)股投資計劃可以投資單筆市場化債轉(zhuǎn)股資產(chǎn)，也可以采用資產(chǎn)組合方式進行投資。（7）關(guān)于投資期限，債轉(zhuǎn)股投資計劃應當為封閉式產(chǎn)品，自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回。（8）關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的分類，債轉(zhuǎn)股投資計劃原則上應當為權(quán)益類產(chǎn)品或混合類產(chǎn)品，權(quán)益類產(chǎn)品的分級比例不得超過1:1，混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過2:1。,

9、貨幣政策的“三大法寶”不包括（）?！締芜x題】

A.再貸款與再貼現(xiàn)

B.存款準備金

C.同業(yè)拆借

D.公開市場業(yè)務

正確答案:C

答案解析:一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

10、違反審慎經(jīng)營規(guī)則，放任個人信用卡（含服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應當用于生產(chǎn)經(jīng)營、透支等非消費領(lǐng)域?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行卡業(yè)務的監(jiān)管要求：（1）檢查商業(yè)銀行是否根據(jù)銀行卡業(yè)務風險特點制定相應的管理規(guī)章制度，強化對新發(fā)銀行卡的風險防范和信用審查；是否制定了詳細的分級授權(quán)體系，并堅持在責任范圍內(nèi)授權(quán)。（2）檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括對空白卡和制卡業(yè)務的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對柜員管理等內(nèi)容。（3）檢查商業(yè)銀行是否建立了完善的銀行卡風險資產(chǎn)管理制度體系，內(nèi)容涉及信用審批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺詐偵測、商戶欺詐偵測、資產(chǎn)分類、呆賬核銷等各環(huán)節(jié)。（4）檢查商業(yè)銀行是否建立了銀行卡業(yè)務內(nèi)部監(jiān)督制約機制，定期安排內(nèi)控人員，負責組合定期對銀行卡業(yè)務流程執(zhí)行情況實施檢查。（5）未建立信用卡授信管理制度，是否隨意上調(diào)額度，超授信額度用卡服務授權(quán)、分期業(yè)務授權(quán)等。（6）違反審慎經(jīng)營規(guī)則，放任個人信用卡（不含服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應當用于生產(chǎn)經(jīng)營、透支等非消費領(lǐng)域。（7）檢查商業(yè)銀行支付業(yè)務系統(tǒng)安全生產(chǎn)、受理終端（含網(wǎng)絡支付接口）安全、支付敏感信息保護等內(nèi)容是否滿足監(jiān)管要求。