2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系說(shuō)法不正確的是( )。【單選題】

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)檢查修正現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

正確答案:D

答案解析:非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系：（1）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充；（2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到更加全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量；（3）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用；（4）現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量；（5）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果（選項(xiàng)D說(shuō)法不正確）；（6）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。

2、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)的組成步驟不包括（）。【單選題】

A.設(shè)置關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.監(jiān)測(cè)分析

C.報(bào)告關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.修正關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

正確答案:D

答案解析:具體來(lái)看， 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)由設(shè)置關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，更新關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等步驟組成。

3、商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向（ ）遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。【單選題】

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告，如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

4、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬(wàn)元，銷售成本為600萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為200萬(wàn)元，則該客戶的銷售毛利率為（ ）?！締芜x題】

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

正確答案:B

答案解析:已知銷售收入為1000萬(wàn)元，銷售成本為600萬(wàn)元，則該客戶的銷售毛利率為：（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（1000-600）/1000=40%

5、以下選項(xiàng)不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（ ）?！締芜x題】

A.缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

B.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.片面追求信貸市場(chǎng)份額

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

6、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)據(jù)的收集及監(jiān)測(cè)頻率應(yīng)滿足風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的需要，原則上不低于（）一次，并盡量采取更高的監(jiān)測(cè)頻率?！締芜x題】

A.每月

B.每年

C.每半年

D.每季度

正確答案:D

答案解析:關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)據(jù)的收集及監(jiān)測(cè)頻率應(yīng)滿足風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的需要，原則上不低于每季度一次，并盡量采取更高的監(jiān)測(cè)頻率。

7、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主體分為直接風(fēng)險(xiǎn)主體和最終風(fēng)險(xiǎn)主體

B.直接風(fēng)險(xiǎn)主體一般指發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)擔(dān)保人、保險(xiǎn)公司等

C.當(dāng)存在多種轉(zhuǎn)移方式，以簡(jiǎn)捷、合理的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.未發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的部分最終風(fēng)險(xiǎn)主體與直接風(fēng)險(xiǎn)主體相同

正確答案:B

答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主體分為直接風(fēng)險(xiǎn)主體和最終風(fēng)險(xiǎn)主體。直接風(fēng)險(xiǎn)主體，一般指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手；最終風(fēng)險(xiǎn)主體，一般指發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)擔(dān)保人、保險(xiǎn)公司等，未發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的部分，最終風(fēng)險(xiǎn)主體與直接風(fēng)險(xiǎn)主體相同。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)擔(dān)保、保險(xiǎn)、信用衍生品等緩釋國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)存在多種轉(zhuǎn)移方式，以簡(jiǎn)捷、合理的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

8、壓力測(cè)試的六項(xiàng)基本作用不包括（）。【多選題】

A.評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內(nèi)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流，但不包括外部

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會(huì)制定改進(jìn)措施

D.前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)

E.關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B、C、E

答案解析:壓力測(cè)試的六項(xiàng)基本作用包括：（1）前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。（2）對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估。（3）關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（4）評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)。（5）支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。（6）協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。選項(xiàng)BCE說(shuō)法均有問(wèn)題，不屬于壓力測(cè)試的六項(xiàng)基本作用。

9、商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的可信度越高。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在政策市場(chǎng)條件下，現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來(lái)短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況。但如果商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜、預(yù)期期限較長(zhǎng)，則分析人員能夠獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準(zhǔn)確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結(jié)果的可信賴度也隨之減弱。

10、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括（）?！径噙x題】

A.預(yù)警措施

B.職能分工

C.評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

D.審批更新

E.計(jì)劃披露

正確答案:B、D

答案解析:選項(xiàng)BD正確：流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、 溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。