2022年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，企業(yè)客戶的( ； ； ； ； )指標(biāo)越低，其償債能力越強(qiáng)?！径噙x題】

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

E.利息保障倍數(shù)

正確答案:A、C、D

答案解析:選項(xiàng)A：資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，對(duì)銀行來(lái)講，借款人負(fù)債比率越低越好。因?yàn)樨?fù)債比率越低，說(shuō)明客戶投資者提供的無(wú)須還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度就高，風(fēng)險(xiǎn)也就越??；反之，負(fù)債比率越高，說(shuō)明負(fù)債在總資產(chǎn)中的比重越大，則表明借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)越重。選項(xiàng)B：現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)。但一般情況下，客戶不可能也無(wú)必要保留過(guò)多的現(xiàn)金類資產(chǎn)，因?yàn)檫@樣會(huì)喪失許多獲利機(jī)會(huì)和投資機(jī)會(huì)。選項(xiàng)C：負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低，表明客戶的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。選項(xiàng)D：從長(zhǎng)期償債能力來(lái)講，負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率越低，表明借款人的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。選項(xiàng)E：利息保障倍數(shù)越高，說(shuō)明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。

2、流動(dòng)性短期融資需求應(yīng)關(guān)注( )。【多選題】

A.融資需求的時(shí)間性

B.客戶投資對(duì)還款能力的影響

C.應(yīng)收賬款的質(zhì)量

D.應(yīng)收賬款的壞賬準(zhǔn)備情況

E.存貨的周期

正確答案:A、C、D、E

答案解析:流動(dòng)性短期資金需求應(yīng)關(guān)注：（1） 融資需求的時(shí)間性（常年性還是季節(jié)性）（選項(xiàng)A正確）；（2） 對(duì)存貨融資，要充分考慮當(dāng)實(shí)際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策，以及存貨本身的風(fēng)險(xiǎn)，如過(guò)時(shí)或變質(zhì)；（3） 應(yīng)收賬款的質(zhì)量與壞賬準(zhǔn)備情況（選項(xiàng)CD正確）；（4） 存貨的周期（選項(xiàng)E正確）。

3、貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種（ ）制度?！締芜x題】

A.保證

B.擔(dān)保

C.抵押

D.質(zhì)押

正確答案:B

答案解析:貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度（選項(xiàng)B正確）。保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人必須按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。貸款抵押是債務(wù)人或者第三人對(duì)債務(wù)人以一定作為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為。質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一，它是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

4、一個(gè)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率主要取決于（）?！径噙x題】

A.利潤(rùn)率

B.留存利潤(rùn)

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)使用效率

E.財(cái)務(wù)杠桿

正確答案:A、B、D、E

答案解析:一個(gè)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率取決于以下四個(gè)變量：①利潤(rùn)率：利率越高，銷售增長(zhǎng)越快（選項(xiàng)A正確）；②留存利潤(rùn)：用于分紅的利潤(rùn)越少，銷售增長(zhǎng)越快（選項(xiàng)B正確）；③資產(chǎn)使用效率：效率越高，銷售增長(zhǎng)越快（選項(xiàng)D正確）；④財(cái)務(wù)杠桿：財(cái)務(wù)杠桿越高，銷售增長(zhǎng)越快（選項(xiàng)E正確）。

5、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取的措施有( )。【多選題】

A.確認(rèn)實(shí)際授信余額

B.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專家的意見(jiàn)

C.對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，加速實(shí)施以緩解客戶資金困難

D.書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)，并要求承諾落實(shí)必要的措施

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取以下措施：1. 確認(rèn)實(shí)際授信余額（選項(xiàng)A正確）；2. 重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專家的意見(jiàn)（選項(xiàng)B正確）；3. 對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營(yíng)困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用；4. 書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施（選項(xiàng)D正確）；5. 要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)（選項(xiàng)E正確）；6. 向所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶以減少損失；7. 其他必要的處理措施。

6、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)越大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)較小，它們維持高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。

7、我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在經(jīng)營(yíng)中為自己確立了“根植城鄉(xiāng)、服務(wù)大眾”的形象，決心立足農(nóng)村零售業(yè)務(wù)、發(fā)展城市批發(fā)業(yè)務(wù)，此過(guò)程屬于（）。【單選題】

A.市場(chǎng)細(xì)分

B.目標(biāo)市場(chǎng)選擇

C.市場(chǎng)定位

D.營(yíng)銷組合

正確答案:C

答案解析:市場(chǎng)定位，是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過(guò)程，目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，在客戶心目中留下別具一格的銀行形象和值得建立信貸關(guān)系的印象。營(yíng)銷渠道指公司信貸產(chǎn)品從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到產(chǎn)品需求者手中所經(jīng)歷的通道。市場(chǎng)細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。

8、（）是銀行信貸管理的重要組成部分。【單選題】

A.還款能力

B.還款意愿

C.貸款分類

D.貸前調(diào)查

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分。

9、商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則?！径噙x題】

A.審慎經(jīng)營(yíng)

B.依法合規(guī)

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.商業(yè)可持續(xù)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條 商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則（選項(xiàng)ABCE正確）。

10、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)包括( )?！径噙x題】

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.現(xiàn)金比率

E.資產(chǎn)負(fù)債比率

正確答案:A、B、D

答案解析:衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率。資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率是用來(lái)衡量借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)。