2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的區(qū)別說法正確的是（）。【多選題】

A.外部審核和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是不一致的

B.內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)

C.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

D.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

E.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說法不正確：外部審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是一致的，兩者均是審計(jì)監(jiān)督體系的有機(jī)組成部門。選項(xiàng)BC的說法正確：內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用；而外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)又能支持和指導(dǎo)作用。選項(xiàng)E說法正確：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面又有較大差別，實(shí)際上是對(duì)企業(yè)內(nèi)部虛假、欺騙行為的一個(gè)重要而系統(tǒng)的檢查，因此起著鼓勵(lì)誠實(shí)的作用：由于知道外部審計(jì)不可避免地要進(jìn)行，企業(yè)就會(huì)努力避免做那些在審計(jì)時(shí)可能會(huì)被發(fā)現(xiàn)的不光彩的事。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，以下哪些行為屬于禁止行為（ ）。【多選題】

A.內(nèi)幕交易

B.操縱市場

C.推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品

D.代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品

E.開展經(jīng)過批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會(huì)或其他單位和個(gè)人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

3、（）是金融市場最主要、最基本的功能。【單選題】

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)調(diào)節(jié)

正確答案:A

答案解析:金融市場的功能：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中，融通貸幣資金是金融市場最主要、最基本的功能（選項(xiàng)A正確）。

4、（）屬于可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型?！径噙x題】

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.實(shí)物資產(chǎn)損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

E.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別， 并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。

5、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項(xiàng)措施服務(wù)于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。

6、BSC對(duì)商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)包括（     ）等指標(biāo)?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)

B.客戶

C.內(nèi)部管理

D.外部檢查

E.學(xué)習(xí)與成長

正確答案:A、B、C、E

答案解析:BSC對(duì)商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)包括財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部管理、學(xué)習(xí)與成長四個(gè)維度的指標(biāo)。

7、一般來說，一筆貸款的管理流程包括（）環(huán)節(jié)?！径噙x題】

A.受理與調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批

C.合同簽訂

D.貸款發(fā)放

E.貸后管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一筆貸款的管理流程包括：受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款回收與處置、不良貸款管理。

8、理財(cái)子公司凈資本管理應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)是（）。【多選題】

A.凈資本不得低于5億元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的40%

B.凈資本不得低于3億元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的50%

C.凈資產(chǎn)不得低于5億元人民幣，且不得低于凈資本的50%

D.凈資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)資本

E.確保理財(cái)子公司保持足夠的凈資本水平

正確答案:A、D、E

答案解析:理財(cái)子公司凈資本管理應(yīng)當(dāng)符合兩方面標(biāo)準(zhǔn)：（1）凈資本不得低于5億元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的40%；（2）凈資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)資本，確保理財(cái)子公司保持足夠的凈資本水平。

9、下列（  )屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。【單選題】

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.綠色信貸

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。選項(xiàng)B“合規(guī)執(zhí)行”屬于合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)；選項(xiàng)A：“公眾金融教育”屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)；選項(xiàng)D：“綠色信貸”屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

10、某化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請(qǐng)市人民醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（ ）?！締芜x題】

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.如有足夠清償能力即可擔(dān)保

D.銀行接受即可擔(dān)保

正確答案:B

答案解析:學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。