2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）?！締芜x題】

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

正確答案:B

答案解析:《公司法》規(guī)定：股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。

2、實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《資本管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算公式為（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

4、2017年，人民銀行分別聯(lián)合住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、銀監(jiān)會(huì)、民政部等先后印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的通知》《關(guān)于加強(qiáng)貴金屬交易場(chǎng)所反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》《社會(huì)組織反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等，明確了（ ）的反洗錢(qián)義務(wù)?！径噙x題】

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)

B.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)

C.貴金屬交易所及交易商

D.社會(huì)團(tuán)體

E.基金會(huì)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:2017年，人民銀行分別聯(lián)合住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、銀監(jiān)會(huì)、民政部等先后印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的通知》《關(guān)于加強(qiáng)貴金屬交易場(chǎng)所反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》《社會(huì)組織反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等，一是明確了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、貴金屬交易所及交易商、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等的反洗錢(qián)義務(wù)。二是明確了行業(yè)監(jiān)管部門(mén)及人民銀行的反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)，特定非金融行業(yè)領(lǐng)域反洗錢(qián)工作取得了實(shí)質(zhì)性突破。

5、金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按( )來(lái)劃分的?！締芜x題】

A.交易的階段

B.交易場(chǎng)所

C.金融交易合約性質(zhì)

D.市場(chǎng)功能

正確答案:C

答案解析:根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)（選項(xiàng)C正確）；根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)；根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)。

6、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）?！径噙x題】

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無(wú)重大不良記錄

正確答案:A、C、D、E

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估包括但不限于以下因素：（1）在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性（選項(xiàng)A正確）；（2）具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力（選項(xiàng)C正確）；（3）擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)勝任能力；（4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策；（5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系（選項(xiàng)D正確）；（6）具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄（選項(xiàng)E正確）。

7、銀行的客戶一般可分為（）。【單選題】

A.自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

B.國(guó)內(nèi)客戶、國(guó)外客戶

C.個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

正確答案:C

答案解析:銀行的客戶可分為個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶。

8、關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說(shuō)法正確的是（ ）。【單選題】

A.資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長(zhǎng)期

正確答案:B

答案解析:同業(yè)拆借資金市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小;  利率不是固定的。

9、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則包括（）?！径噙x題】

A.適度原則

B.統(tǒng)一原則

C.預(yù)警原則

D.合法原則

E.審慎原則

正確答案:A、B、C

答案解析:商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：(1)統(tǒng)一原則。(2)適度原則。(3)預(yù)警原則。

10、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）?！径噙x題】

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序，并對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：（1）合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)（選項(xiàng)A正確）；（2）合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等（選項(xiàng)B正確）；（3）合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)（選項(xiàng)C正確）；（4）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等（選項(xiàng)D正確）；（5）合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系（選項(xiàng)E正確）；（6）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則。