2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以控制環(huán)境為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以全面風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。

2、以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同

3、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。【單選題】

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對手

正確答案:B

答案解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

4、下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（  ）。【多選題】

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時(shí)間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:中國金融債券發(fā)行的特殊性：（1）發(fā)行的金融債券大多是籌集專項(xiàng)資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制（選項(xiàng)A正確）；（2）發(fā)行的金融債券的數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少（選項(xiàng)BCD正確）；（3）發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主；（4）金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批（選項(xiàng)E正確）。

5、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團(tuán)體法人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國性、非營利性的社會團(tuán)體法人。

6、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶，包括（   ）?！径噙x題】

A.貸款專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.A股交易專戶

正確答案:A、B、C、D

答案解析:單位資本項(xiàng)目外匯賬戶，包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等（選項(xiàng)ABCD正確）。

7、從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。

8、下列關(guān)于債券投資的描述，正確的有（）?！径噙x題】

A.債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)方式

B.在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動性要比貸款高

C.債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具

D.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資,能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

E.在其他情況相同時(shí)，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，在我國部分商業(yè)銀行的債券投資在總資產(chǎn)中的占比已經(jīng)接近貸款所占比例。故A項(xiàng)說法正確。相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多;而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。故B、C項(xiàng)說法正確。 由于債券投資容易分散、流動性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資,能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)說法正確。在計(jì)算充足率時(shí)，銀行所投資高級別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他情況相同的情況下，減少貸款、增加債券投資,能有效提高銀行的資本充足率。故E項(xiàng)說法正確。

9、中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。【單選題】

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。

10、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括（    ）?！締芜x題】

A.限額管理

B.融資管理

C.現(xiàn)金流量管理

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

正確答案:D

答案解析:流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃。