2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識(shí)別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向、以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有（）?！径噙x題】

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

D.列舉風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

正確答案:A、B、C、E

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：（1）要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度（選項(xiàng)A正確）；（2）要界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域（選項(xiàng)B正確）；（3）要用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量（選項(xiàng)C正確）；（4）形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告（選項(xiàng)E正確）。

2、代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括( )?！径噙x題】

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等（選項(xiàng)ABCDE符合題意）。

3、客觀評(píng)定極端壓力情景發(fā)生的可能性，可以考慮（）?！径噙x題】

A.與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)情況的統(tǒng)一性

B.與同行的對(duì)比性

C.與業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合

D.市場(chǎng)占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

正確答案:A、B、C

答案解析:客觀評(píng)定極端壓力情景發(fā)生的可能性，可以考慮以下幾個(gè)方面。（1）與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)情況的統(tǒng)一性（選項(xiàng)A正確）；（2）與同行的對(duì)比性（選項(xiàng)B正確）；（3）與業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合（選項(xiàng)C正確）。

4、（）負(fù)責(zé)牽頭落實(shí)高級(jí)管理層工作部署，指導(dǎo)協(xié)調(diào)其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)和子公司貫徹聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度要求，協(xié)調(diào)組織開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)報(bào)告、排查評(píng)估、應(yīng)對(duì)處置等工作，制定并實(shí)施員工教育和培訓(xùn)計(jì)劃?！締芜x題】

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.董事會(huì)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)牽頭落實(shí)高級(jí)管理層工作部署，指導(dǎo)協(xié)調(diào)其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)和子公司貫徹聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度要求，協(xié)調(diào)組織開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)報(bào)告、排查評(píng)估、應(yīng)對(duì)處置等工作，制定并實(shí)施員工教育和培訓(xùn)計(jì)劃。

5、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是（）。【單選題】

A.客戶身份識(shí)別制度

B.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括：客戶身份識(shí)別制度；大額交易與可疑交易報(bào)告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度：反洗錢宣傳播訓(xùn)制度；反洗錢保密制度；反洗錢協(xié)助調(diào)查制度；反洗錢稽核審計(jì)制度；反洗錢崗位職責(zé)制度；反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

6、在流動(dòng)性組合管理中，銀行必須建立多層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備作為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)緩沖，用來(lái)應(yīng)對(duì)潛在的流動(dòng)性危機(jī)，就像銀行需要建立資本緩沖應(yīng)對(duì)預(yù)期損失一樣?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在流動(dòng)性組合管理中，銀行必須建立多層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備作為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)緩沖，用來(lái)應(yīng)對(duì)潛在的流動(dòng)性危機(jī)，就像銀行需要建立資本緩沖應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失一樣。

7、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，發(fā)揮的重要作用有（ ）。【多選題】

A.通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性

B.通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性

C.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解

D.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，有針對(duì)性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，理順了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在有限資源的約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向，并且在實(shí)踐中發(fā)揮著以下重要作用：（1）通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性（選項(xiàng)A正確）；（2）通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性（選項(xiàng)B正確）；（3）明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解（選項(xiàng)C正確）；（4）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，有針對(duì)性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計(jì)結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率（選項(xiàng)D正確）；（5）把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求（選項(xiàng)E正確）；（6）明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。

8、威廉·夏普于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:哈瑞·馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

9、如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。

10、針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景，包括但不限于受到以下重大操作事件影響（  ）?！径噙x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

E.執(zhí)行、交割和流程管理事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景，包括但不限于受到以下重大操作事件影響：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等。