2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）?！締芜x題】

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

正確答案:B

答案解析:銀行機(jī)構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進(jìn)行信息披露,提高銀行經(jīng)營透明度,有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風(fēng)險控制意識。選項B：完整不是銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求，屬于混淆選項。

2、巴塞爾委員會2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)了內(nèi)部審計在風(fēng)險管理中的作用，包括的是（  ）?！径噙x題】

A.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健

C.評估現(xiàn)行政策是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

D.評估現(xiàn)行程序是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

E.評估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

正確答案:A、B

答案解析:巴塞爾委員會2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)：有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線（選項A正確）。內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)?。ㄟx項B正確）。該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨立保證，從而幫助董事會及高級管理層保護(hù)他們的機(jī)構(gòu)及其聲譽。選項C：評估現(xiàn)行政策是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要屬于2012年9月，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》的內(nèi)容；選項D：評估現(xiàn)行程序是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要屬于2012年9月，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》的內(nèi)容；選項E：評估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要屬于2012年9月，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》的內(nèi)容。

3、某國政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風(fēng)險屬于國別風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

4、（）是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法?！締芜x題】

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值方法

正確答案:B

答案解析:市場風(fēng)險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險價值（VaR）等。選項B：久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法選項A：缺口分析是用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響；選項C：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法；選項D：風(fēng)險價值法是對未來風(fēng)險的事前預(yù)測。

5、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求?！締芜x題】

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。選項D：全面性屬于混淆選項。

6、風(fēng)險遷徒類指標(biāo)，例如正常貸款遷徒率屬于動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險遷徒類指標(biāo)，例如正常貸款遷徒率屬于動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。

7、( )是銀行由于信息科技系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險?！締芜x題】

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

正確答案:B

答案解析:信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。選項B：某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷屬于信息科技系統(tǒng)事件；選項A：百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀屬于外部事件，選項C：某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出屬于內(nèi)部流程管理，選項D：某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失屬于內(nèi)部人員因素。

8、市場監(jiān)測及預(yù)警指標(biāo)在流動性風(fēng)險計量中的作用在金融危機(jī)前就得到了高度重視。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:市場監(jiān)測及預(yù)警指標(biāo)在流動性風(fēng)險計量中的作用在金融危機(jī)后得到高度重視。

9、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（   ）批準(zhǔn)?！締芜x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交董事會批準(zhǔn)（選項A正確）。

10、如果當(dāng)前某行業(yè)發(fā)展形勢良好，商業(yè)銀行就應(yīng)當(dāng)向該行業(yè)企業(yè)集中大量放貸以提高經(jīng)營業(yè)績?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。