2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行的市場約束方涉及監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)等，其中市場約束的核心是（）。【單選題】

A.公眾存款人

B.監(jiān)管部門

C.外部中介機(jī)構(gòu)

D.股東

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：（1）制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；（2）實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；（3）引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；（4）建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（ ）向董事會(huì)和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況?！径噙x題】

A.定期

B.不定期

C.及時(shí)

D.完整

E.充分

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)AC正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評估和評級、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

3、非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具是指（）?！締芜x題】

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.一級資本

D.二級資本

正確答案:B

答案解析:其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。

4、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含一個(gè)國家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

B.國家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露以及該交易對方海外子公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對另外一國的交易對方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動(dòng)

D.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：國家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露以及該交易對方海外子公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的描述中，錯(cuò)誤的是(   )。【單選題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)商業(yè)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金

C.相對于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)而言，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍比較窄，是一維的風(fēng)險(xiǎn)

D.若商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C描述錯(cuò)誤：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

6、影響銀行體系流動(dòng)性供給需求的因素包括（）。【多選題】

A.外匯儲(chǔ)備

B.央行公開市場操作

C.法定準(zhǔn)備金率

D.稅款繳納

E.回購利率

正確答案:A、B、C、D

答案解析:影響銀行體系流動(dòng)性供給需求的因素：外匯儲(chǔ)備、央行公開市場操作、法定準(zhǔn)備金率、稅款繳納等（選項(xiàng)ABCD正確）。

7、我國商業(yè)銀行的杠桿率比巴塞爾委員會(huì)的要求高出的2個(gè)百分點(diǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率不得低于4%，比巴塞爾委員會(huì)的要求高出的1個(gè)百分點(diǎn)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行整體杠桿率進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，加強(qiáng)對銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析與防范。

8、下列屬于由執(zhí)行、交割和流程管理事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )?！締芜x題】

A.交易處理失敗

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.失職違規(guī)

D.監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件（選項(xiàng)A符合題意）。選項(xiàng)B：違反系統(tǒng)安全規(guī)定屬于系統(tǒng)缺陷；選項(xiàng)C：失職違規(guī)屬于人員因素中的內(nèi)部欺詐；選項(xiàng)D：監(jiān)管規(guī)定屬于外部事件中的外部欺詐。

9、國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

10、市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)包括( )?！径噙x題】

A.提高銀行的盈利能力

B.保護(hù)銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

D.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

E.保護(hù)存款者的利益

正確答案:C、D、E

答案解析:市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)：（1）保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系（選項(xiàng)CD正確）。（2）維護(hù)銀行市場秩序。（3）保護(hù)存款者的利益（選項(xiàng)E正確）。