2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、( )是商業(yè)銀行的基本職能?！締芜x題】

A.承擔和管理風險

B.儲蓄

C.投資

D.獲得收益

正確答案:A

答案解析:承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能（選項A正確）。

2、企業(yè)應當建立起內(nèi)部控制體系的相關(guān)要素，包括（ ）?！径噙x題】

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.監(jiān)控

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:企業(yè)應當建立起包括控制環(huán)境、風險評估 、控制活動、信息與溝通 、監(jiān)控五個要素的內(nèi)部控制體系（選項ABCDE正確）。

3、某商業(yè)銀行的老企業(yè)客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，該企業(yè)為了擴大生產(chǎn)，欲向銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，并計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）。【單選題】

A.合理，短期貸款可以給銀行帶來利息收入

B.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款

C.不合理，因為企業(yè)會產(chǎn)生新的費用，導致利潤率下降

D.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

正確答案:D

答案解析:購買設備和擴建倉庫是用于長期投資，企業(yè)應申請的是長期的貸款，申請一筆短期貸款進行購買設備和擴建倉庫是不合理的（選項D正確）。

4、 如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務發(fā)展而需要調(diào)整，應正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風險管理部門。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務發(fā)展而需要調(diào)整，應正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風險管理部門。

5、風險為本的監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

6、下列關(guān)于行業(yè)財務風險指標的表述，正確的有（）。【多選題】

A.凈資產(chǎn)收益率

B.行業(yè)盈虧系數(shù)

C.全員勞動生產(chǎn)率

D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

E.資本積累率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:行業(yè)財務風險分析指標體系主要包括：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率6項關(guān)鍵指標（選項ABCDE正確）。

7、下列關(guān)于方差和標準差的說法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.標準差是方差的平方根

B.標準差是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標

C.標準差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大

D.在風險管理中，標準差長期以來一直作為風險的代名詞

正確答案:C

答案解析:標準差（或稱為波動率）是隨機變量方差的平方根（選項A說法正確）。方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大（選項C說法不正確）。隨機變量的方差和標準差反映了數(shù)據(jù)離散程度，兩者區(qū)別主要體現(xiàn)在量綱不同。標準差是對隨機變量的不確定性程度進行刻畫的一種常用指標（選項B說法正確）。在風險管理中，標準差（或波動率）長期以來一直作為風險的代名詞（選項D說法正確）。 

8、假設一家銀行的外匯敞口頭寸為日元多頭120，歐元多頭50，港幣空頭60，美元空頭30，則累計總敞口頭寸是( )。【單選題】

A.150

B.120

C.40

D.260

正確答案:D

答案解析:已知日元多頭120，歐元多頭50，港幣空頭60，美元空頭30，累計總敞口頭寸為：120+50+60+30=260。

9、風險預警程序包括：①信用信息的收集和傳遞；②風險處置；③風險分析；④后評價。其順序正確的是（ ）?！締芜x題】

A.①②③④

B.①③②④

C.①③④②

D.①②④③

正確答案:B

答案解析:風險預警的程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價（選項B符合題意）。

10、外部欺詐事件是第三方故意（ ）導致的損失事件。【多選題】

A.騙取財產(chǎn)

B.盜用財產(chǎn)

C.搶劫財產(chǎn)

D.偽造要件

E.違反監(jiān)管規(guī)章

正確答案:A、B、C、D

答案解析:外部欺詐事件是第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。選項E：違反監(jiān)管規(guī)章不屬于外部欺詐。