2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第八章 銀行監(jiān)管與市場約束5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是(    )?！締芜x題】

A.市場準入

B.信息披露

C.現(xiàn)場檢查

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

正確答案:A

答案解析:選項A正確。市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié),把好市場準人關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

2、我國銀監(jiān)會于（）頒布了我國商業(yè)銀行實施巴塞爾協(xié)議Ⅱ和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的資本監(jiān)管辦法，即《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》?！締芜x題】

A.2007年

B.2010年

C.2012年

D.2011年

正確答案:C

答案解析:選項C正確。銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求,則側(cè)重與商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。

3、在我國銀行監(jiān)管實踐中,(    )監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當局評鑒商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)【單選題】

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.盈利能力

D.資本充足率

正確答案:D

答案解析:選項D正確。在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

4、商業(yè)銀行的市場約束方涉及監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會等，其中市場約束的核心是（）?！締芜x題】

A.公眾存款人

B.監(jiān)管部門

C.外部中介機構(gòu)

D.股東

正確答案:B

答案解析:選項B正確。監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：（1）制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；（2）實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；（3）引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；（4）建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。

5、在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）?！径噙x題】

A.具有前瞻性

B.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作的效率

C.使現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

D.形成共識和良性互動，具有一致性

E.具有計劃性、靈活性和針對性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在有限資源的約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，并且在實踐中發(fā)揮著以下重要作用：（1）通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性（選項A正確）；（2）通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性（選項E正確）；（3）明確監(jiān)管的風險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解（選項D正確）；（4）根據(jù)風險評估判斷出高風險領(lǐng)域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計結(jié)果，減少低風險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率（選項B正確）；（5）把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求；（6）明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密（選項C正確）。