2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀(guān)案例題。小編為您整理第十章 綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、不少客戶(hù)在遇到專(zhuān)業(yè)理財(cái)師以前就擁有商業(yè)保險(xiǎn)保單，理財(cái)師在面對(duì)這種情況時(shí)，需要注意的是（）?！径噙x題】

A.新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷

B.認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶(hù)潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況

C.盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加?；蛟黾有碌谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品

D.有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶(hù)“脫?！?/p>

E.特別關(guān)注到客戶(hù)在轉(zhuǎn)換過(guò)程中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本，對(duì)此理財(cái)師負(fù)有如實(shí)告知和一切從客戶(hù)利益出發(fā)的責(zé)任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶(hù)潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況，并盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加?；蛟黾有碌谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。如果有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶(hù)“脫保”，新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷。同時(shí)，理財(cái)師要特別關(guān)注到客戶(hù)在轉(zhuǎn)換過(guò)程中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本，對(duì)此理財(cái)師負(fù)有如實(shí)告知和一切從客戶(hù)利益出發(fā)的責(zé)任。

2、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（）?！締芜x題】

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車(chē)的家庭等。

3、錢(qián)女士沒(méi)有任何社保，雖然購(gòu)買(mǎi)了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢(qián)女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有 (    )?！究陀^(guān)案例題】

A.錢(qián)女士可以考慮投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，錢(qián)女士的兒子則建議考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B.在進(jìn)行保險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師建議錢(qián)女士要把握兩個(gè)基本原則：一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)額度以2萬(wàn)元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢(qián)女士是家庭收入唯一來(lái)源看，應(yīng)看重考慮錢(qián)女士的保險(xiǎn)保障，且要足額，建議錢(qián)女士的保額應(yīng)在70萬(wàn)元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費(fèi)的分配上，錢(qián)女士和兒子的比例建議大致為7: 3，這是充分考慮保額、保費(fèi)比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配，及保險(xiǎn)中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險(xiǎn)保障的原因

正確答案:A、B、C、E

答案解析:D項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢(qián)女士家庭的可支配收入約為20萬(wàn)元，保額應(yīng)在200萬(wàn)元左右。

4、為客戶(hù)制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括（）?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)分析

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

正確答案:B、C、D、E

答案解析:為客戶(hù)制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括了以下四個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；保險(xiǎn)產(chǎn)品建議；評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。

5、全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括（）?！径噙x題】

A.列出未來(lái)不同階段（歷年）的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶(hù)所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或者太保守

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流

E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀(guān)察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括了以下幾個(gè)步驟：第一步：設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等；第二步：列出未來(lái)不同階段（歷年）的各項(xiàng)收入、支出；第三步：計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流；（歷年的凈現(xiàn)金流可正可負(fù)，正數(shù)代表當(dāng)年的結(jié)余金額，負(fù)數(shù)代表當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出，需要從投資性資產(chǎn)中支取。）第四步：計(jì)算客戶(hù)所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或者太保守；第五步：計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀(guān)察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。