2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、限額就像銀行管理體系中的潤滑油?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:限額就像銀行管理體系中的剎車。

2、中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括()?！径噙x題】

A.管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

正確答案:B、C、D、E

答案解析:中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；（3）通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。選項A：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度不是目標(biāo)，是監(jiān)管理念。

3、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險?！締芜x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.執(zhí)行、交割和流程管理事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.外部欺詐事件

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。題干中出現(xiàn)的問題，是對內(nèi)部流程執(zhí)行不嚴造成的操作風(fēng)險（選項B符合題意）。外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

4、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實踐中，限額管理的制度包括（）?！径噙x題】

A.區(qū)域風(fēng)險限額管理

B.國家風(fēng)險管理

C.單一客戶授信限額管理

D.多個客戶授信限額管理

E.集團客戶授信限額管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀限額管理包括：單一客戶授信限額管理、集團客戶授信限額管理、國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理和組合限額管理（選項ABCE正確）。選項D：多個客戶授信限額管理不屬于商業(yè)銀限額管理。

5、風(fēng)險轉(zhuǎn)移分為( )?！径噙x題】

A.正常轉(zhuǎn)移

B.非正常轉(zhuǎn)移

C.安全轉(zhuǎn)移

D.保險轉(zhuǎn)移

E.非保險轉(zhuǎn)移

正確答案:D、E

答案解析:風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移（選項DE正確）。(1)保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。(2)非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

6、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失事件，應(yīng)當(dāng)被歸類為（　 ）?！締芜x題】

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理

正確答案:C

答案解析:內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。我國商業(yè)銀行員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險主要集中于內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案兩種，屬于最常見的操作風(fēng)險類型（選項C符合題意）。客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件：因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。

7、銀行對自身經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險點進行識別，評估固有風(fēng)險，再通過分析現(xiàn)有控制活動的有效性，評估剩余風(fēng)險，進而提出控制優(yōu)化措施的工作是指（ ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險與控制自我評估

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險隔離

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險與控制自我評估是銀行對自身經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險點進行識別，評估固有風(fēng)險，再通過分析現(xiàn)有控制活動的有效性，評估剩余風(fēng)險，進而提出控制優(yōu)化措施的工作（選項B符合題意）。

8、個人零售貸款的風(fēng)險在于（ ）?！径噙x題】

A.借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者的收入狀況

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約

D.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

E.“假按揭”風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:其他個人零售貸款包括：汽車消費貸款（含個人汽車消費貸款）、個人經(jīng)營貸款、信用卡消費貸款、助學(xué)貸款等。其風(fēng)險主要表現(xiàn)在：（1）借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；（2）借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定（如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等）;（3）貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約；（4）抵押權(quán)益實現(xiàn)困難；（5）個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。選項E：“假按揭”風(fēng)險主要發(fā)生在個人住房貸款中。

9、商業(yè)銀行一般采用定量描述和定性指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。

10、下列關(guān)于資本充足率的監(jiān)管要求說法錯誤的是（）?！径噙x題】

A.我國監(jiān)管要求低于巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.第一層次的監(jiān)管資本要求是最低資本要求

C.第二層次是儲備資本要求和逆周期資本要求

D.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級資本滿足

E.第四層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

正確答案:A、E

答案解析:選項AE說法錯誤：銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中，明確提出來四個層次的監(jiān)管資本要求：第一層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；需要說明的是，對于核心一級資本充足率，我國監(jiān)管要求高于巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（4.5%）。第二層次是儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求，均由核心一級資本來滿足；若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第三層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級資本滿足。第四層次是針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求。