2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定，操作風險包括（）。【單選題】

A.信用風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。選項B正確。根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定,操作風險包括法律風險,但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

2、新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理措施不包括（  ）?！締芜x題】

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產(chǎn)品風險管理評價

正確答案:A

答案解析:新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理措施包括：（1）風險評級；（2）制定風險防控措施；（3）新產(chǎn)品風險管理評價。選項A：“風險識別”屬于混淆選項。

3、因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰的是（）?！締芜x題】

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

正確答案:C

答案解析:選項C正確。監(jiān)管罰沒是指因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。 

4、聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與（ ）等風險交叉存在、相互作用?！径噙x題】

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.戰(zhàn)略風險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項ABCD正確。聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在，相互作用。

5、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃?。（5）對貸款采取結構性的安排。（6）以銀團貸款方式分散風險。（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。

6、應設立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策?！締芜x題】

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會

正確答案:C

答案解析:選項C正確。應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。

7、操作風險報告主要包括（）?！径噙x題】

A.操作風險管理報告

B.操作風險專項報告

C.操作風險監(jiān)測報告

D.操作風險評估報告

E.操作風險損失事件報告

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確。操作風險報告主要包括操作風險管理報告、操作風險專項報告、操作風險監(jiān)測報告、操作風險損失事件報告。

8、在制定風險偏好過程中需要考慮的因素包括（    ）?！径噙x題】

A.風險偏好與利益相關人的期望

B.充分了解所有風險

C.銀行需考慮該行愿意承擔的風險

D.監(jiān)管要求

E.充分考慮壓力測試

正確答案:A、C、D、E

答案解析:在制定風險偏好過程中需要考慮以下因素：（1）風險偏好與利益相關人的期望（選項A正確）；（2）銀行需考慮該行愿意承擔的風險（選項C正確）；（3）監(jiān)管要求（選項D正確）；（4）充分考慮壓力測試（選項E正確）。

9、下列關于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.理想情況下，到期資產(chǎn)與到期負債的到期日和規(guī)模都應當匹配

B.到期資產(chǎn)與到期負債如果未能匹配，則形成了資產(chǎn)負債的期限錯配，并可能因此造成流動性風險

C.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長”的資產(chǎn)負債期限結構，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險

D.商業(yè)銀行通常選擇隨時借入資金

正確答案:D

答案解析:理想情況下，到期資產(chǎn)與到期負債的到期日和規(guī)模都應當匹配；如果未能匹配，則形成了資產(chǎn)負債的期限錯配，并可能因此造成流動性風險。商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長”的資產(chǎn)負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。選項D說法不正確：商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。

10、如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。