2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、通常，零售客戶存款往往被看做是核心存款的重要組成部分?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

2、中國香港金融管理局在（）對其部門進(jìn)行調(diào)整和重組，新設(shè)立銀行操守部，重點在于對不良行為強化問責(zé)和處罰力度?！締芜x題】

A.2011年

B.2012年

C.2015年

D.2016年

正確答案:A

答案解析:選項A正確：中國香港金融管理局在2011年對其部門進(jìn)行調(diào)整和重組，新設(shè)立銀行操守部，重點在于對不良行為強化問責(zé)和處罰力度。日本近十年來也在不斷強化行為監(jiān)管和消費者權(quán)益保護的規(guī)制建設(shè)。新加坡在危機后發(fā)布《金融機構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責(zé)指引》，強化金融機構(gòu)將公平交易作為企業(yè)文化的核心等。

3、下列不屬于由基于損失事件類型對操作風(fēng)險進(jìn)行分類的是（ ）?！締芜x題】

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.外部欺詐事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.資產(chǎn)損失

正確答案:D

答案解析:操作風(fēng)險按照損失事件的事件類型分類：（1）內(nèi)部欺詐事件；（2）外部欺詐事件；（3）就業(yè)制度和工作場所安全事件；（4）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；（5）實物資產(chǎn)的損壞；（6）信息科技系統(tǒng)事件；（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件。選項D：“資產(chǎn)損失”是將操作風(fēng)險按照損失事件的損失形態(tài)分類。

4、風(fēng)險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（  ）?！径噙x題】

A.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當(dāng)主體是銀行的分行時，直接風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風(fēng)險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認(rèn)定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定

正確答案:A、B、D、E

答案解析:風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：（1）當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地（選項A正確）；（2）當(dāng)主體是銀行的分行時，直接風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）（選項B正確）；（3）當(dāng)直接風(fēng)險主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。（4）對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險主體所在國家（選項D正確）；（5）對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定（選項E正確）；（6）風(fēng)險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認(rèn)定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國家。

5、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施包括（  ）?！径噙x題】

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評級

C.制定風(fēng)險防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價

E.風(fēng)險防控措施調(diào)整

正確答案:B、C、D

答案解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施包括：（1）風(fēng)險評級（選項B正確）；（2）制定風(fēng)險防控措施（選項C正確）；（3）新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價（選項D正確）。

6、建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由（ ）會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D. 國務(wù)院反洗錢行政主管部門

正確答案:D

答案解析:選項D正確。建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。

7、以下（ ）屬于綜合報告應(yīng)反映的內(nèi)容?！径噙x題】

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢

B.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

C.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

D.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

E.加強風(fēng)險管理的建議

正確答案:A、C、D、E

答案解析:綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風(fēng)險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險報告。綜合報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：（1）轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢；（2）分類風(fēng)險狀況及變化原因分析；（3）風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施；（4）加強風(fēng)險管理的建議。選項B：發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析屬于專題報告。

8、假設(shè)資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，當(dāng)其他條件不變時，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，風(fēng)險分散效果較好?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，風(fēng)險分散效果較好。

9、銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸( )賬戶?！締芜x題】

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

正確答案:B

答案解析:選項B正確。與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。

10、二級資本包括的主要項目有（）?！径噙x題】

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

C.未分配利潤

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.實收資本

正確答案:B、D

答案解析:選項BD正確：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。