2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、（）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.理財顧問服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)

正確答案:C

答案解析:選項C：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)；選項A：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項B：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動；選項D：財富管理業(yè)務(wù)客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

2、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在（    ）情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰?！径噙x題】

A.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

B.向投資人充分揭示投資風(fēng)險

C.誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

D.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:《證券投資基金銷售管理辦法》根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，針對個人的法律約束如下：第八十九條 基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。（1）未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的（選項A屬于處罰情形）；（2）未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品（選項B不屬于處罰情形，選項C屬于處罰情形）；（3）挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的（選項D屬于處罰情形）；（4）未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的（選項E屬于處罰情形）?；痄N售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

3、下列關(guān)于理財收益計劃說法正確的是（     ）【多選題】

A.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證理財收益理財計劃

B.保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險

C.非保證收益理財計劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由銀行承擔(dān)

E.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項D說法不正確：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條 保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

4、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為(     )?！締芜x題】

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托

D.以上都錯

正確答案:A

答案解析:選項A：按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；選項B：按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；選項C：按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

5、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（ ）日內(nèi)，向投資人披露。【單選題】

A.7

B.10

C.5

D.13

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。