2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、資本是風(fēng)險的第一承擔(dān)者,因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:資本是風(fēng)險的第一承擔(dān)者,因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。

2、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）?！締芜x題】

A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)致流動性困難

正確答案:A

答案解析:選項A表述錯誤：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。所以操作風(fēng)險會對流動性造成顯著影響。

3、( )負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系?！締芜x題】

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.董事會

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門。董事會負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系（選項D正確）。

4、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要（ ），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)?！締芜x題】

A.以最快速度提出監(jiān)管意見

B.最大限度維護監(jiān)管層的利益

C.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本

正確答案:C

答案解析:選項C正確。效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)。

5、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)比率維持在15%以上，這里的一級流動資產(chǎn)是指可在（）天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)?！締芜x題】

A.3

B.5

C.7

D.14

正確答案:C

答案解析:選項C正確。香港金管局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)）比率維持在15%以上，并保持7日內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的10%，1個月內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的20%。

6、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。【單選題】

A.金融機構(gòu)財務(wù)報表審計

B.金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析與評價

C.內(nèi)部控制

D.非現(xiàn)場檢查

正確答案:B

答案解析:通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析與評價（選項B正確）；外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性。

7、下列屬于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的商業(yè)銀行核心一級資本的有（）?！径噙x題】

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.重估儲備

D.普通貸款儲備

E.混合型債務(wù)工具

正確答案:A、B

答案解析:核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括:其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

8、銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則不包括（）?！締芜x題】

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.暫不披露機密指標

D.延緩披露機密指標

正確答案:D

答案解析:銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標、謹慎披露結(jié)構(gòu)指標、暫不披露機密指標。選項D：延緩披露機密指標是混淆選項，不屬于銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)的原則。

9、離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:融合階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。

10、以下各項中，不屬于銀行監(jiān)管的基本原則的是( )。【多選題】

A.效率

B.有效

C.依法

D.公開

E.透明

正確答案:B、E

答案解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。（1）依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定；（2）公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?；?）公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者；（4）效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)。選項B：有效原則屬于混淆選項；選項E：透明原則屬于混淆選項。