2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（ ）?！径噙x題】

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.交易性

E.投資性

正確答案:A、B、C

答案解析:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則（選項ABC正確），實行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,自負(fù)盈虧,自我約束”。

2、風(fēng)險管理流程是一個循環(huán)往復(fù)的過程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險管理流程是一個循環(huán)往復(fù)的過程。

3、違約發(fā)生的主要原因不包括（）?！締芜x題】

A.債務(wù)人自身因素

B.債務(wù)人所在行業(yè)或區(qū)域因素

C.宏觀經(jīng)濟因素

D.微觀經(jīng)濟因素

正確答案:D

答案解析:違約的發(fā)生主要基于以下原因：（1）債務(wù)人自身因素；（2）債務(wù)人所在行業(yè)或區(qū)域因素；（3）宏觀經(jīng)濟因素。其中，行業(yè)或區(qū)域因素將同時影響同一行業(yè)或地區(qū)所有債務(wù)人違約的可能性，而宏觀經(jīng)濟因素將導(dǎo)致不同行業(yè)之間的違約相關(guān)性。選項D：微觀經(jīng)濟因素說法不正確。

4、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進入( )?！締芜x題】

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.全面風(fēng)險管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：20世紀(jì)60年代以前，資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)60年代，負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)80年代以后，全面風(fēng)險管理階段（選項D正確）。

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（）?！締芜x題】

A.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大

C.一般來說，收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

D.如果借款人過去總能及時，全額地償還本金和利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

正確答案:A

答案解析:選項A錯誤：在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較高的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約。

6、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理

B.甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼

正確答案:B

答案解析:柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。選項B：甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情做法是正確的。

7、核心一級資本的扣減項包括（）?！径噙x題】

A. 商譽

B.無形資產(chǎn)

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.自持股票

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項ACDE正確：核心一級資本的扣減項包括商譽、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流準(zhǔn)備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)收益。

8、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目不包括（）?！締芜x題】

A.商譽

B.資產(chǎn)證券化銷售利得

C.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

D.直接或間接持有其他銀行的股票

正確答案:D

答案解析:選項D正確：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項目：（1）商譽；（2）其他無形資產(chǎn)；（3）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；（4）貸款損失準(zhǔn)備缺口；（5）資產(chǎn)證券化銷售利得；（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；（7）直接或間接持有本銀行的股票；（8）對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

9、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到（ ）?！径噙x題】

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險

B.通過第三方擔(dān)保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C. 嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?/p>

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險

正確答案:A、C、D

答案解析:為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險。（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。（3）通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。（4）增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。（6）以銀團貸款方式分散風(fēng)險。（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。（10）建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

10、如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風(fēng)險也相應(yīng)（?。?nbsp; 【單選題】

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無關(guān)聯(lián)

正確答案:A

答案解析:如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高（選項A正確）。