2020年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、個人信貸業(yè)務(wù)操作風險的控制要點包括（ ）。【多選題】

A.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

C.實施獎勵約束機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤

D.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

E.實行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C說法有誤：建立責任制的同時實施獎勵約束機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

2、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風險管理策略（ ）?！締芜x題】

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險分散

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于幫助商業(yè)銀行分散風險（選項D正確）。

3、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

4、資產(chǎn)的流動性，主要表現(xiàn)為資產(chǎn)變現(xiàn)能力越（ ），銀行的流動性狀況越（），其流動性風險也相應(yīng)越（）?！締芜x題】

A.弱，佳，低

B.強，佳，低

C.強，佳，高

D.有影響，但不確定

正確答案:B

答案解析:選項B正確。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應(yīng)越低。

5、下列關(guān)于方差和標準差的說法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.標準差是方差的平方根

B.標準差是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標

C.標準差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性程度增加

D.在風險管理中，標準差長期以來一直作為風險的代名詞

正確答案:C

答案解析:標準差（或稱為波動率）是隨機變量方差的平方根（選項A說法正確）。方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性程度增加（選項C說法不正確）。當方差變小時，隨機變量的取值將越來越集中到期望值的附近，特別是當方差趨向于零時，隨機變量就趨向于一點，即稱為確定性的事件。隨機變量的標準差是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標（選項B說法正確）。在風險管理中，標準差（或波動率）長期以來一直作為風險的代名詞（選項D說法正確）。 

6、第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構(gòu)在賬面資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。

7、銀行風險與控制自我評估工作應(yīng)堅持的原則不包括（  ）?！径噙x題】

A.全面性

B.及時性

C.公平性

D.客觀性

E.謹慎性

正確答案:C、E

答案解析:自評工作需要堅持的原則：（1）全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。（2）及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實施，對實施效果應(yīng)及時追蹤。（3）客觀性。自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆?。?）前瞻性。自我評估應(yīng)當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。（5）重要性。自我評估應(yīng)以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。選項C：公平性不屬于銀行風險與控制自我評估工作應(yīng)堅持的原則；選項E：謹慎性不屬于銀行風險與控制自我評估工作應(yīng)堅持的原則。

8、（   ）對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展?！締芜x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門。選項A：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；選項B：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責；選項C：高級管理層是向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)；選項D：風險管理部門指的是商業(yè)銀行內(nèi)設(shè)的專職從事風險管理工作的多個職能部門、崗位的總括，在高管層(首席風險官)的領(lǐng)導(dǎo)下,負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系,組織開展各項風險管理工作,對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告,促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

9、流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。

10、風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的（    ）相匹配?！径噙x題】

A.資本

B.規(guī)模

C.復(fù)雜性

D.風險狀況

E.負債

正確答案:B、C、D

答案解析:風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風險狀況相匹配（選項BCD符合題意）。