2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、基金宣傳推介材料中可以登載的是（ ）?！締芜x題】

A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績（選項D不可以登載）；（3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；（6）登載單位或者個人的推薦性文字（選項C不可以登載）；（7）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績（選項B不可以登載）。選項A：第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期可以登載在基金的宣傳推薦材料中。

2、家庭形成期的投資組合中（    ）的比重應(yīng)該最高。【單選題】

A.股票

B.債券

C.現(xiàn)金

D.保險

正確答案:A

答案解析:家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等（選項A正確）。

3、社會保險的特點包括（ ）?！径噙x題】

A.非盈利性

B.自愿性

C.社會公平性

D.商業(yè)性

E.強制性

正確答案:A、C、E

答案解析:社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點（選項ACE正確）；選項BD屬于商業(yè)保險性質(zhì)。

4、個人收入和財富積累的最佳時期是（ ）?！締芜x題】

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

正確答案:C

答案解析:選項C：在維持期，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期；選項A：建立期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入；選項B：穩(wěn)定期事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財富積累較多，為進(jìn)入投資創(chuàng)造了條件；選項D：高峰期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了巔峰。

5、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）?！締芜x題】

A.綜合理財服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.投資顧問服務(wù)

正確答案:A

答案解析:選項A：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。選項B：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項C：具備專業(yè)財務(wù)知識的專業(yè)人員為顧客提供投資理財咨詢策劃服務(wù)。選項D：專業(yè)人員為金融投資、房地產(chǎn)投資、商品投資等各類投資領(lǐng)域提供專業(yè)建議的服務(wù)。

6、在管理理財計劃時，商業(yè)銀行應(yīng)按照管理部門的要求，做到（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分合并計算

B.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

C.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告

E.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》：第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理（選項A錯誤，選項E正確）；第二十七條 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄（選項B正確）；第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告（選項D正確）；第三十二條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示（選項C正確）。

7、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（ ）?！締芜x題】

A.從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此買入100股這個公司的股票

D.獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

正確答案:B

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。選項B：短期國庫券交易期限在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場交易的項目；選項A：從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車屬于商品市場交易的項目；選項C：普通股價格上漲，為此買入100股這個公司的股票屬于資本市場交易的項目；選項D：獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金屬于資本市場交易的項目。

8、商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)（ ）?！径噙x題】

A.編寫新產(chǎn)品介紹和宣傳材料

B.制定新產(chǎn)品開發(fā)審批程序

C.分析擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群

D.編制新產(chǎn)品開發(fā)報告

E.建立新產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》：第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)理財業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)（選項A正確）；第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)（選項BC正確）；第五十九條規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字（選項D正確）；第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估（選項E正確）。

9、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種抵押貸款，其抵押品為證券?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

10、（  ）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰?！締芜x題】

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.國務(wù)院

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！躲y行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條  中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。