2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中基于損失形態(tài)分類的是（）?！締芜x題】

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：實(shí)物資產(chǎn)的損壞是基于損失事件類型對操作風(fēng)險(xiǎn)的分類。 

2、不良資產(chǎn)處置的方法包括（   ）?！径噙x題】

A. 清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.不良資產(chǎn)證券化

D.貸款核銷

E.國務(wù)院接管

正確答案:A、B、C、D

答案解析:不良資產(chǎn)處置的方法:（1）清收處置（2）貸款重組/債務(wù)重組（3）貸款核銷（4）貸款轉(zhuǎn)讓（5）不良資產(chǎn)證券化（6）債轉(zhuǎn)股。選項(xiàng)E：國務(wù)院接管不屬于不良資產(chǎn)處置的方法。

3、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于授信業(yè)務(wù)，操作風(fēng)險(xiǎn)只存在于柜臺(tái)業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中,又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中；操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

4、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與 市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

5、根據(jù)國際最佳實(shí)踐，財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別注重識別和評價(jià)( )?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負(fù)債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

正確答案:A、B、C、D

答案解析:財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：(1)識別和評價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；(2)識別和評價(jià)經(jīng)營管理狀況（選項(xiàng)B正確）；(3)識別和評價(jià)資產(chǎn)管理狀況（選項(xiàng)C正確）；(4)識別和評價(jià)負(fù)債管理狀況（選項(xiàng)D正確）。

6、公司／機(jī)構(gòu)存款通常( )，對商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響( )?！締芜x題】

A.不夠穩(wěn)定，較大

B.不夠穩(wěn)定，較小

C.比較穩(wěn)定，較大

D.比較穩(wěn)定，較小

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。公司／機(jī)構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

7、資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力

8、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有（）等功能?！径噙x題】

A.自覺管理

B.微觀管理

C.宏觀管理

D.系統(tǒng)管理

E.靜態(tài)管理

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)ABD正確：健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動(dòng)態(tài)管理等功能，能夠降低商業(yè)銀行的破產(chǎn)可能性和財(cái)務(wù)成本，保護(hù)商業(yè)銀行所有者利益，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。

9、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目不包括（）?！締芜x題】

A.商譽(yù)

B.資產(chǎn)證券化銷售利得

C.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

D.直接或間接持有其他銀行的股票

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項(xiàng)目：（1）商譽(yù)；（2）其他無形資產(chǎn)；（3）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；（4）貸款損失準(zhǔn)備缺口；（5）資產(chǎn)證券化銷售利得；（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；（7）直接或間接持有本銀行的股票；（8）對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

10、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是(    )。【單選題】

A.留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。