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怎樣利用方差或標準差法來測量風險？：怎樣利用方差或標準差法來測量風險？

信用風險的主要指標有哪些？：商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%；對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%；商業(yè)銀行對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的5%；商業(yè)銀行對單一合格中央交易對手的非清算風險暴露不得超過一級資本凈額的25%，監(jiān)管部門還對商業(yè)銀行與關聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限。

資本指標包括哪些內容？：（一級資本－對應資本扣減項）風險加權資產×100%：（核心一級資本－對應資本扣減項）風險加權資產×100%：其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計入部分：商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求；商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的2.5%。

如何來防范金融風險？：嚴格落實金融法律法規(guī)，形成監(jiān)管威懾力引導銀行業(yè)金融機構回歸本源，針對金融市場的快速發(fā)展、銀行業(yè)務結構調整、風險特征變化等新情況。完善流動性風險管理、銀行賬簿利率風險、押品管理、大額風險暴露等一系列風險管理類規(guī)制；強化相關領域風險防控，出臺資管新規(guī)、銀行理財新規(guī)、委托貸款管理等業(yè)務規(guī)制；完善政策性銀行與開發(fā)銀行監(jiān)管規(guī)制，加強商業(yè)銀行股權管理。

造成操作風險的因素有哪些？：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險，操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；