2022年證券投資顧問(wèn)考試《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)》考試共120題，分為選擇題和組合型選擇題。小編為您整理第八章 理財(cái)規(guī)劃5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、下列關(guān)于現(xiàn)金預(yù)算的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）?！具x擇題】

A.現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要

B.預(yù)算不必與個(gè)人的生活方式、家庭狀況及價(jià)值觀相一致

C.合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)

D.用一定的時(shí)間去評(píng)估現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況、支出模式及目標(biāo)，會(huì)得到一項(xiàng)比較實(shí)際的預(yù)期

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意：合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要。用一定的時(shí)間去評(píng)估現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況、支出模式及目標(biāo)，會(huì)得到一項(xiàng)比較實(shí)際的預(yù)算。 預(yù)算必須與個(gè)人的生活方式、家庭狀況及價(jià)值觀相一致。

2、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）?！具x擇題】

A.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

C.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意：保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)有三種:（1）未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；（2）過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；（3）不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

3、子女教育規(guī)劃是（）。Ⅰ.家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心Ⅱ.針對(duì)自身的職業(yè)晉升而進(jìn)行的教育Ⅲ.針對(duì)個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育Ⅳ.通常由基本教育與素質(zhì)教育組成【組合型選擇題】

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅲ

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心（Ⅰ項(xiàng)正確），通常由基本教育與素質(zhì)教育組成（Ⅳ項(xiàng)正確），基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費(fèi)用。Ⅱ項(xiàng)和Ⅲ項(xiàng)，職業(yè)教育是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。

4、在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過(guò)程中，下列做法錯(cuò)誤的是（）?！具x擇題】

A.當(dāng)反饋的信息表明客戶沒(méi)有按設(shè)計(jì)方案的意見(jiàn)執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

B.當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃有誤時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)及時(shí)修訂其設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃

C.當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)改變稅收規(guī)劃

D.在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托及時(shí)介入， 幫助客戶度過(guò)糾紛過(guò)程

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意：當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)介入判斷是否改變稅收規(guī)劃。

5、銀行借貸的還貸方式需要考慮的因素有（）。Ⅰ.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力Ⅱ.還款能力Ⅲ.合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式Ⅳ.預(yù)期收支情況【組合型選擇題】

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：銀行借貸的還貸方式需要考慮的因素包括：（1）貸款需求；（2）家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力（Ⅰ項(xiàng)正確）；（3）預(yù)期收支情況（Ⅳ項(xiàng)正確）；（4）還款能力（Ⅱ項(xiàng)正確）；（5）合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式（Ⅲ項(xiàng)正確）；（6）選擇貸款期限與首期用款及還貸方式；（7）信貸策劃特殊情況的處理。