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國內(nèi)委托收款結(jié)算[了解]:

(一)國內(nèi)委托收款結(jié)算的適用對象、范圍及條件

(1)單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項的結(jié)算,均可以使用委耗收款結(jié)算方式。

(2)委托收款在同城、異地均可以使用，不受金額起點限制。

(二)國內(nèi)委托收款結(jié)算的基本程序及主要規(guī)定

(1)委托。收款人應(yīng)向開戶銀行提交委托憑證和有關(guān)的債務(wù)證明。

(2)付款。銀行接到寄來的委托憑證及債務(wù)證明，審查無誤辦理付款。以銀行為付款人的，銀行應(yīng)在當(dāng)日將款項主動支付給收款人。以單位為付款人的，銀行應(yīng)及時通知付款人，按照有關(guān)辦法規(guī)定，需要將有關(guān)債務(wù)證明交給付款人的應(yīng)交給付款人并簽收。

(3)拒絕付款。付款人審查有關(guān)債務(wù)證明后,對收款人委托收取的款項拒絕付款的,應(yīng)在接到付款銀行發(fā)出通知得次日起3日內(nèi)出具拒絕證明,連同有關(guān)債務(wù)證明送交開戶銀行,銀行將拒絕證明和有關(guān)憑證寄給收款人開戶銀行轉(zhuǎn)交收款人。

金融風(fēng)險的定義和特征[了解]:

(一)金融風(fēng)險的定義

一般認(rèn)為,金融風(fēng)險是在資金的融通和貨幣的經(jīng)營過程中,由于各種事先無法預(yù)料的不確定因素帶來的影響,使得資金經(jīng)營者的實際收益與預(yù)期收益發(fā)生一定的偏差,從而蒙受損失或者面臨經(jīng)營困難的可能性。

(二)金融風(fēng)險的特征

(1)金融風(fēng)險是出現(xiàn)損失和經(jīng)營困難的可能性,是指風(fēng)險發(fā)生的概率。

(2)金融風(fēng)險的不確定性。

(3)金融風(fēng)險的可測性。

(4)金融風(fēng)險的可控性。

(5)金融風(fēng)險的相關(guān)性。

金融風(fēng)險的分類[了解]:

(一)信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險。信用風(fēng)險不但存在于貸款中,也存在于其他表內(nèi)與表外業(yè)務(wù),如擔(dān)保、承兌和證券投資中。

(二)國家風(fēng)險

國家風(fēng)險是指與借款人所在國的經(jīng)濟(jì)、社會和政治環(huán)境方面有關(guān)的風(fēng)險。

(三)市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是指由于市場價格的變動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。

(四)利率風(fēng)險

利率風(fēng)險是指金融企業(yè)的財務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利波動時面臨的風(fēng)險。利率風(fēng)險不僅影響銀行的盈利水平,也影響其資產(chǎn)、負(fù)債和表外金融工具的經(jīng)濟(jì)價值。

(五)流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險是指金融企業(yè)無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。

(六)操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險。

(七)法律風(fēng)險

法律風(fēng)險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險。

(八)聲譽(yù)風(fēng)險

聲譽(yù)風(fēng)險是指因操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)、經(jīng)營管理水平差、資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)狀況惡化，以及錯誤的輿論導(dǎo)向和市場謠言等其他事故而使金融企業(yè)在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

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