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商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理[了解]:

(一)主要特點(diǎn)

(1)操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行業(yè)務(wù)操作，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更多的是外生風(fēng)險(xiǎn)。

(2)對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō),存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系,但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒(méi)有必然聯(lián)系。

(3)操作風(fēng)險(xiǎn)包括許多不同的種類,如信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等，使其成為很難界定的殘值風(fēng)險(xiǎn)，許多新的風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)不斷歸并其中。

(二)風(fēng)險(xiǎn)分類

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失大小,巴塞爾委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)分為七類:①內(nèi)部欺詐。由于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與欺詐、盜竊資產(chǎn)或者違反規(guī)章、法律或者政策的行為帶來(lái)的損失。②外部欺詐。由于第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違反法律的行為帶來(lái)的損失。③雇傭合同以及工作狀況帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于違反關(guān)于雇傭、健康及安全法律或協(xié)議而造成的損失，以及對(duì)于個(gè)人傷害、差別待遇索賠的支付。④客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于無(wú)意或粗心、不能滿足客戶特定需求，或者由于產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)問(wèn)題造成的失誤。⑤有形資產(chǎn)損失。由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)損失。⑥經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)統(tǒng)錯(cuò)誤。由于業(yè)務(wù)異常與系統(tǒng)失誤造成的損失。⑦涉及執(zhí)行、交割和流程管理的風(fēng)險(xiǎn)。由于交易處理或者流程管理的失誤以及交易對(duì)手的關(guān)系破裂造成的損失。

(三)操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施

1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的任務(wù)

2.銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理[了解]:

(一)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

(1)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等聯(lián)系在一起，是各種風(fēng)險(xiǎn)的最終表現(xiàn)形式，是銀行業(yè)危機(jī)的直接原因。

(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等相比，形成的原因更加復(fù)雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

(3)商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備滿足即時(shí)的現(xiàn)金需求,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有季節(jié)性和突發(fā)性。

(二)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)

為促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,維護(hù)銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行,近年來(lái)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定頒布了若干流動(dòng)性監(jiān)管的規(guī)定，主要有:

(1)自2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》。

(2) 2009年10月28日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。為持續(xù)提高商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平,引導(dǎo)商業(yè)銀行充分重視并努力保持流動(dòng)性充足,確保我國(guó)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)?！吨敢饭卜譃槲逭掳耸鶙l，初步從治理結(jié)構(gòu)、管理政策和程序、內(nèi)部控制、管理信息系統(tǒng)和信息披露五個(gè)方面人手，構(gòu)建了我國(guó)銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理框架,同時(shí)引入了資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流分析、壓力測(cè)試、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃等工具,改進(jìn)了流動(dòng)性監(jiān)控。

(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理措施

一般地,滿足和維持流動(dòng)性的供給可以從資產(chǎn)、負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行。一方面,在資金配置中適當(dāng)?shù)匕才艓?kù)存現(xiàn)金、中央銀行存款、同業(yè)存款等流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn),資產(chǎn)結(jié)構(gòu)在期限上采取多元化，實(shí)施資產(chǎn)證券化等。另一方面是通過(guò)臨時(shí)性借款方式籌集資金,采取負(fù)債多元化等措施,維持流動(dòng)性供給。

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