2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。

2、以下做法中，屬于違反授信盡職職業(yè)操守的是(   )。【多選題】

A.在對(duì)客戶提供的資料存在疑問時(shí)，不采取相應(yīng)措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查

B.不進(jìn)行必要實(shí)地調(diào)查，在無可信材料下，對(duì)授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對(duì)客戶資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員獨(dú)立審查意見

E.明示或暗示客戶變?cè)?、變?cè)熨Y料或協(xié)助客戶的不實(shí)行為

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,以下行為是明顯違反授信盡職職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任:（1）不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議;（2）在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí),不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽之任之;（3）當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí),不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào),而采取不作為的態(tài)度,甚至掩蓋、歪曲;（4）不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送,造成檔案資料不完整、不全面;（5）省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見;（6）明示或暗示客戶變?cè)臁⒕幵熨Y料或者協(xié)助客戶的不誠實(shí)行為;（7）不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。

3、道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)均是銀行日常經(jīng)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)均是銀行日常經(jīng)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。

4、根據(jù)原中國銀監(jiān)會(huì)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，項(xiàng)目融資具有的特征有（ ）?！径噙x題】

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

B.包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資

C.借款人不包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

D.借款人通賞是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.還款資金來源主要該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)原中國銀監(jiān)會(huì)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資金來源主要該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

5、信貸退出的目的是降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

6、（）是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。【單選題】

A.專用卡

B.轉(zhuǎn)賬卡

C.儲(chǔ)值卡

D.商務(wù)卡

正確答案:C

答案解析:儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡（選項(xiàng)C正確）。

7、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)、頻發(fā)的層級(jí)是（）。【單選題】

A.總行

B.分行

C.基層行

D.支行

正確答案:C

答案解析:我國商業(yè)銀行比較普遍多的管理模式是總行——分行——支行，基層行是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)、頻發(fā)的層級(jí)，但囿于人員數(shù)量、能力限制，往往基層行不會(huì)專門設(shè)立專職的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（選項(xiàng)C正確）。

8、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括（ ）?！締芜x題】

A.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級(jí)債務(wù)

正確答案:D

答案解析:我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

9、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列屬于符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守行為的有（）?！径噙x題】

A.對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

D.從業(yè)人員給予監(jiān)管人員一定的加班費(fèi)及補(bǔ)貼

E.拒絕提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章

正確答案:A、C

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī),對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí),與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系,接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。BD選項(xiàng)違反了禁止賄賂及不當(dāng)便利的規(guī)定；E選項(xiàng)違反了配合現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)定。

10、以下哪項(xiàng)不是存款業(yè)務(wù)的基本法律要求（ ）。【單選題】

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.禁止發(fā)放無息存款

D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

正確答案:C

答案解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則:（1）經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款（3）依法保護(hù)存款人合法權(quán)益