2019年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計(jì)年度中的（）等項(xiàng)目的信息?！径噙x題】

A.家庭收入

B.支出

C.結(jié)余

D.資產(chǎn)

E.負(fù)債

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計(jì)年度中的家庭收入、支出、結(jié)余、資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)等項(xiàng)目的信息

2、理財(cái)規(guī)劃書的客戶信件中會(huì)包含理財(cái)規(guī)劃建議的期限，其目的是（）?！締芜x題】

A.表達(dá)對(duì)客戶的感謝

B.突出客戶所提供信息的真實(shí)性和完整性的重要性

C.保證理財(cái)規(guī)劃建議能順利實(shí)施落地

D.顯示理財(cái)服務(wù)的專業(yè)化

正確答案:C

答案解析:理財(cái)規(guī)劃建議的期限一方面是為了保證理財(cái)規(guī)劃建議能順利實(shí)施落地，另一方面也是未來對(duì)理財(cái)服務(wù)監(jiān)管的內(nèi)容之一，這在海外發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)相當(dāng)普遍。

3、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按照預(yù)測(cè)對(duì)象分，可分為（）。【多選題】

A.盈利預(yù)測(cè)

B.收入預(yù)測(cè)

C.成本預(yù)測(cè)

D.籌資預(yù)測(cè)

E.經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按照預(yù)測(cè)對(duì)象分，可分為籌資預(yù)測(cè)、投資預(yù)測(cè)、收入預(yù)測(cè)、成本預(yù)測(cè)、費(fèi)用預(yù)測(cè)、盈利預(yù)測(cè)。

4、在投融資中的稅收籌劃時(shí)，投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:

投融資中的稅收籌劃：投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇，政府往往對(duì)一些行業(yè)、地區(qū)出臺(tái)稅收傾斜政策，可在投資中注意利用相關(guān)優(yōu)惠政策，在投資方向和注冊(cè)地點(diǎn)上予以關(guān)注做到節(jié)稅。

5、我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)；工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。

6、（）是指在保單有效期內(nèi)保額保持恒定不變的普通定期壽險(xiǎn)?！締芜x題】

A.定額定期壽險(xiǎn)

B.保額遞減定期壽險(xiǎn)

C.保額遞增定期壽險(xiǎn)

D.定額不定期壽險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:保險(xiǎn)公司在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中，針對(duì)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)的不同目的，開發(fā)出了定額定期壽險(xiǎn)、保額遞減定期壽險(xiǎn)和保額遞增定期壽險(xiǎn)。
1.定額定期壽險(xiǎn)是指在保單有效期內(nèi)保額保持恒定不變的普通定期壽險(xiǎn)，它是當(dāng)前壽險(xiǎn)市場(chǎng)上最普遍的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品類型。
2.保額遞減定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而減少。該類保險(xiǎn)金通常被用來償還當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)未償還的貸款余額。在貸款的分期償還的過程中，貸款余額會(huì)隨著時(shí)間的推移而降低，該類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額也將隨之遞減。
3.保額遞增定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而增加。該類保險(xiǎn)通常被作為一種附加險(xiǎn)，用來抵御通貨膨脹對(duì)保單持有人支付能力的不利影響。類保險(xiǎn)的保額通常根據(jù)權(quán)威的生活費(fèi)用調(diào)整指數(shù)（如消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)）來進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)物價(jià)指數(shù)上升時(shí)保額自動(dòng)增加，如果物價(jià)指數(shù)回落，保額則保持不變。

7、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的（）分配給客戶。【單選題】

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正確答案:C

答案解析:

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，分紅壽險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：

（1）保單持有人在取得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，可以通過分紅享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給客戶。

（2）客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)?？蛻裟苋〉玫募t利的多少與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況密切相關(guān)。當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)狀況較好時(shí)，客戶可以獲得較多的紅利分配；反之，當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)狀況不佳時(shí)，客戶獲得的紅利就較少，甚至沒有。

（3）分紅壽險(xiǎn)定價(jià)的精算假設(shè)比較保守，即保單的價(jià)格較高，以便在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。

8、投資單位是為了方便計(jì)算投資賬戶的價(jià)值而設(shè)計(jì)的計(jì)量單位?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:投資單位是為了方便計(jì)算投資賬戶的價(jià)值而設(shè)計(jì)的計(jì)量單位。

9、（）是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.收入保障保險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:

疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。

收入保障保險(xiǎn)又稱失能保險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動(dòng)能力以致失去收入或收入減少時(shí)，由保險(xiǎn)公司在一定期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金的一種健康保險(xiǎn)。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。

10、【客觀案例題】

A.1422986

B.1158173

C.1358573

D.1229268

正確答案:C

答案解析: