2019年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”說法錯(cuò)誤的是（      ）。【單選題】

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計(jì)

D.第二道防線——銀監(jiān)會(huì)

正確答案:D

答案解析:業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線,它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險(xiǎn)防線。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線部門。內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。內(nèi)審部門對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)。

2、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因?yàn)椋?）?！締芜x題】

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，同時(shí)又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因?yàn)橘J款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總（選項(xiàng)A正確）。

3、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎?dòng)的短期影響進(jìn)行評(píng)估。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析能夠計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

4、市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

5、某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫時(shí)沒有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）?！締芜x題】

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。

6、對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，綜合考慮（ ）等因素?！径噙x題】

A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)類別、國別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國別風(fēng)險(xiǎn)限額。

7、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括( )。【多選題】

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.危機(jī)現(xiàn)場處理

C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

D.管理危機(jī)過程中的信息交流

E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：（1）預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃（選項(xiàng)A正確）；（2）提高日常解決問題的能力；（3）危機(jī)現(xiàn)場處理（選項(xiàng)B正確）；（4）提高發(fā)言人的溝通技能；（5）危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通（選項(xiàng)C正確）；（6）管理危機(jī)過程中的信息交流（選項(xiàng)D正確）；

8、銀監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部控制的定義是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的,通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部控制的定義為：商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的,通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

9、壓力情景的預(yù)測期間的長短不會(huì)影響壓力測試?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:壓力情景的預(yù)測期間的長短是影響壓力測試的另外一個(gè)重要考慮。

10、下列屬于影響杠桿率的因素的是（）。【多選題】

A.一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.一級(jí)資本扣減項(xiàng)

D.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

E.調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

正確答案:A、C、E

答案解析:選項(xiàng)ACE正確：原銀監(jiān)會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對(duì)我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=