2019年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、家庭結(jié)余的支配項目包括（）兩大類。【多選題】

A.專項結(jié)余

B.自由結(jié)余

C.混合結(jié)余

D.生活結(jié)余

E.理財結(jié)余

正確答案:A、B

答案解析:家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。
專項結(jié)余包括：定期定額投資（如基金定投，零存整取等），儲蓄型保險保費，還貸本金等。專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極程度。
自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度；同時自由結(jié)余也是可以用以實現(xiàn)短期理財目標的資金。
生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分；理財結(jié)余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分。

2、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在50歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）萬元?！締芜x題】

A.153.1548

B.274.2769

C.165.2534

D.156.1256

正確答案:A

答案解析:（1）計算實際利率。當(dāng)投資回報率為6%，通貨膨脹率為3%，實際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計算到王先生50歲退休時每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：（3）計算王先生退休后30年總支出折現(xiàn)到60歲時點。已知年花銷PMT=13.44，實際利率r=2.91%，期數(shù)=30，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：（4）計算王先生退休總開支從50歲時點折算到40歲時點。已知30年總花銷FV=274.2769，投資利率r=6%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：；即王先生需要在40歲時籌集153.1548萬元養(yǎng)老金。

3、客戶消費觀念發(fā)展的第二階段是（）?！締芜x題】

A.感情消費階段

B.理性消費階段

C.感性消費階段

D.沖動消費階段

正確答案:C

答案解析:客戶消費觀念發(fā)展的第二階段是感性消費階段。

4、綜合理財規(guī)劃不僅要面對客戶當(dāng)前需要解決的家庭財務(wù)問題，而且要將客戶的一生理財需求作為目標，提供系統(tǒng)連續(xù)的計劃方案，甚至涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排，這體現(xiàn)了綜合理財規(guī)劃服務(wù)的（）?！締芜x題】

A.全面性

B.長期性

C.實用性

D.專業(yè)性

正確答案:B

答案解析:長期性，綜合理財規(guī)劃不僅要面對客戶當(dāng)前需要解決的家庭財務(wù)問題，如換房計劃、債務(wù)重組或旅游等，而且要將客戶的一生理財需求作為目標，提供系統(tǒng)連續(xù)的計劃方案，甚至涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排（如子女教育、遺產(chǎn)分配等）。

5、（）是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險?！締芜x題】

A.家庭財產(chǎn)保險

B.企業(yè)財產(chǎn)保險

C.公眾責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

正確答案:B

答案解析:企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險。
家庭財產(chǎn)保險是指以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種保險。
公眾責(zé)任保險承保被保險人在固定場所或地點進行生產(chǎn)、營業(yè)或其他各項活動中由于意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

6、家庭財產(chǎn)保險的保險期限一般最長不超過（）年。【單選題】

A.1

B.3

C.5

D.8

正確答案:C

答案解析:家庭財產(chǎn)保險的保險期限通常較短，一般最長不超過5年。

7、投資規(guī)劃是根據(jù)客戶（），為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程?！径噙x題】

A.年齡

B.資產(chǎn)狀況

C.風(fēng)險承受能力

D.理財目標

E.投資方向

正確答案:C、D

答案解析:

投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。

8、日本實行長短期金融業(yè)務(wù)相分離制度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:日本實行的是典型的“專業(yè)化”金融制度，即長短期金融業(yè)務(wù)相分離。

9、【客觀案例題】

A.11.28%

B.12.36%

C.13.04%

D.14.36%

正確答案:C

答案解析:

10、【客觀案例題】

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

正確答案:B

答案解析: