2019年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在理財規(guī)劃書中，客戶目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標屬于（）?！締芜x題】

A.客戶家庭基本信息

B.客戶財務狀況分析

C.理財目標的評估和分析

D.綜合理財規(guī)劃建議

正確答案:A

答案解析:

客戶家庭基本信息：
1.家庭主要成員的姓名、出生年月日；
2.子女的學程階段；
3.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；
4.尋求理財規(guī)劃服務的直接原因；
5.目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。

如果客戶披露了其職業(yè)、職務、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個環(huán)節(jié)里。

2、投保人既可以是自然人也可以是法人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:投保人既可以是自然人也可以是法人。

3、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得?！締芜x題】

A.預期投資回報率

B.養(yǎng)老保險制度缺口

C.退休金

D.養(yǎng)老金替代率

正確答案:D

答案解析:養(yǎng)老金替代率是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

4、企業(yè)年金與基本社會養(yǎng)老金的重大區(qū)別在于，企業(yè)年金是國家不直接干預的補充性養(yǎng)老金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:

企業(yè)年金具有以下幾個特點：

1.由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；

2.年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；

3.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

5、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。【單選題】

A.機動車商業(yè)第三者責任保險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

正確答案:B

答案解析:

機動車輛損失保險是指機動車輛遭受自然災害或者意外事故，符合保險合同規(guī)定的，對于造成車輛本身的損失，保險人給予賠償。

機動車交通事故責任強制保險是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

機動車商業(yè)第三者責任保險承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險合同應承擔經(jīng)濟賠償責任，超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分。因此，機動車商業(yè)第三者責任保險可以認為是機動車交通事故責任強制保險的補充。

6、系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，又稱為（）。【單選題】

A.不可分散風險

B.利率風險

C.市場風險

D.非系統(tǒng)風險

正確答案:A

答案解析:系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這類風險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風險。

7、（）是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品?！締芜x題】

A.分紅壽險

B.投資連結(jié)保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險

正確答案:C

答案解析:

分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。

兩全壽險又被稱為生死合險。是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。該類保險可以被認為是定期壽險和生存保險的結(jié)合。

8、投資規(guī)劃是根據(jù)客戶（），為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程?！径噙x題】

A.年齡

B.資產(chǎn)狀況

C.風險承受能力

D.理財目標

E.投資方向

正確答案:C、D

答案解析:

投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。

9、附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的（）而置放在最后的信息?！締芜x題】

A.完整性

B.邏輯性

C.緊湊性

D.專業(yè)性

正確答案:C

答案解析:附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息。

10、將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值應該為（）元?！究陀^案例題】

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

正確答案:B

答案解析:已知已知退休后每年收入C=50000，投資組合收益率r=7%，期數(shù)n=25，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式，將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值為：。