2019年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行與國家助學(xué)貸款的重要區(qū)別在于，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。

2、教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。

3、狹義的薪酬指貨幣和可以轉(zhuǎn)化為貨幣的報(bào)酬，一般包括基本（）等?！径噙x題】

A.基本薪酬

B.獎(jiǎng)金

C.非貨幣形式的滿足

D.津貼

E.福利

正確答案:A、B、D、E

答案解析:狹義的薪酬指貨幣和可以轉(zhuǎn)化為貨幣的報(bào)酬，一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等。非貨幣形式的滿足是屬于廣義的薪酬。

4、以下不屬于信用保險(xiǎn)的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)信用保險(xiǎn)

B.融資保險(xiǎn)

C.出口信用保險(xiǎn)

D.投資保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償。
信用保險(xiǎn)主要包括商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。其中商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步可以細(xì)分為貸款信用保險(xiǎn)、賒銷信用保險(xiǎn)和預(yù)付信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于我國相應(yīng)的法律制度的不完善以及缺乏完備的社會(huì)信用管理體系，除了起步較早的出口信用保險(xiǎn)外，其他信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展尚處于萌芽階段。

5、根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置，建議年輕人的保險(xiǎn)組合為（）?！締芜x題】

A.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

B.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

C.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

D.意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置。
1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。此時(shí)家庭負(fù)擔(dān)較小，可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)滿足自身的意外保障和醫(yī)療保障需求。建議年輕人的保險(xiǎn)組合為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。
2.成長期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對子女、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。建議成家立業(yè)期客戶的保險(xiǎn)組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。
3.人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。
4.退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對這一年齡階段的人壽保險(xiǎn)費(fèi)率都很高，因此，普通的保障型保險(xiǎn)已不宜購買。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

6、在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟有（）?！径噙x題】

A.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)并對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化

B.分析和評估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況

C.根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

D.跟蹤檢查投資組合的整體業(yè)績是否和預(yù)估的投資報(bào)酬率相一致

E.根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合

正確答案:A、B、C、E

答案解析:在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟如下：1.首先，應(yīng)該分析和評估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況。2.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)并對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化，即計(jì)算客戶目標(biāo)在何時(shí)能實(shí)現(xiàn)、所需資金額等。3.通過全生涯財(cái)務(wù)狀況的模擬仿真及其調(diào)整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來的資源、所需金額，和離目標(biāo)年數(shù)通過貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，計(jì)算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報(bào)酬率；結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性判定，設(shè)定不同階段的預(yù)期投資報(bào)酬率。4.根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等（也可以是上述資產(chǎn)類別的基金產(chǎn)品）。這些資產(chǎn)類別需有較長的投資回報(bào)率的歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，以便預(yù)測未來可預(yù)期的長期投資報(bào)酬率。5.最后，根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合。

7、個(gè)人所得稅是指以個(gè)人的各種所得為課稅對象的多個(gè)稅種組成的課稅體系。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:個(gè)人所得稅是指以個(gè)人的各種所得為課稅對象的多個(gè)稅種組成的課稅體系。

8、按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人（）等保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)金責(zé)任。【多選題】

A.死亡

B.傷殘

C.疾病

D.衰老

E.成長

正確答案:A、B、C

答案解析:對于保險(xiǎn)人來講，其對于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，負(fù)責(zé)進(jìn)行損失的補(bǔ)償，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，屬于人身保險(xiǎn)的，按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，對被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故發(fā)生，或者對被保險(xiǎn)人達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

9、在投保時(shí)，林女士按12歲為其兒子投保，但保險(xiǎn)公司承保后發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡是11歲，則（）?！究陀^案例題】

A.林女士可以要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)及利息

B.2年內(nèi)林女士可要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)

C.5年內(nèi)林女士可要求保險(xiǎn)公司退還多交的保費(fèi)成者解除合同

D.保險(xiǎn)公司可直接要求解除保險(xiǎn)合同

正確答案:B

答案解析:投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多交的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。反之，則投保人補(bǔ)交少交的保費(fèi)。但是自合同成立之日起逾2年的除外。

10、安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元?！究陀^案例題】

A.33

B.72

C.80

D.60

正確答案:B

答案解析:兼職所得按勞務(wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=3000×（1-20%）×3%=72（元）。