2019年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括（    ）?！径噙x題】

A.萌芽期

B.幼稚期

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

正確答案:B、C、D、E

答案解析:行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個(gè)發(fā)展階段：幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期。

2、以下不屬于客戶關(guān)系管理方法在中國的發(fā)展階段的是（）?！締芜x題】

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.回歸創(chuàng)新階段

D.成熟階段

正確答案:D

答案解析:客戶關(guān)系管理方法在中國的發(fā)展階段的是：（1）跟風(fēng)階段；（2）摸索階段；（3）回歸創(chuàng)新階段。

3、（）就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。【單選題】

A.定制管理

B.關(guān)系管理

C.接觸點(diǎn)管理

D.績(jī)效管理

正確答案:C

答案解析:接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。

4、有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。

5、在理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)中，理財(cái)師通常因?yàn)榭蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)不合理或者還有提升的空間，而提出調(diào)整的要求，以下選項(xiàng)中不需要調(diào)整的是（）?！締芜x題】

A.客戶所需要的長(zhǎng)期年化投資報(bào)酬率明顯偏高

B.客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為正

C.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)其自己擬定的理財(cái)目標(biāo)綽綽有余（主要表現(xiàn)在內(nèi)部報(bào)酬率過低，甚至無法算出）

D.有很多客戶沒有想到的問題和需求

正確答案:B

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)中，理財(cái)師通常因?yàn)榭蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)不合理或者還有提升的空間，而提出調(diào)整的要求，如：·客戶所需要的長(zhǎng)期年化投資報(bào)酬率明顯偏高（比如超過10%）；如果以此作為未來預(yù)期報(bào)酬率可能涉及較大的投資風(fēng)險(xiǎn)；·客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為負(fù)，現(xiàn)金流可能出現(xiàn)問題，因此需要調(diào)整；·根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)其自己擬定的理財(cái)目標(biāo)綽綽有余（主要表現(xiàn)在內(nèi)部報(bào)酬率過低，甚至無法算出），事實(shí)上可以享受更好的生活品質(zhì)，因此需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)整；·有很多客戶沒有想到的問題和需求，理財(cái)師根據(jù)自己的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和客戶家庭具體情況對(duì)客戶未來的支出進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)整，等等。

6、保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇（）等方式。【多選題】

A.直接領(lǐng)取現(xiàn)金

B.抵交保費(fèi)

C.累積生息

D.購買繳清保額

E.過期作廢

正確答案:A、B、C、D

答案解析:

分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。

現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息或者購買繳清保額等方式。

增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。在增額紅利分配方式下，保單的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著每一會(huì)計(jì)年度紅利的分配而提高。該方式特別適合對(duì)當(dāng)期現(xiàn)金需求小、希望保障逐年提高的客戶。

7、

有效集和無差異曲線可以產(chǎn)生無數(shù)個(gè)最優(yōu)投資組合。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:有效集向上凸的特性和無差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無差異曲線的相切點(diǎn)只有一個(gè)，也就是說最優(yōu)投資組合是唯一的。

8、一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定提出的特征不包括( )?！締芜x題】

A.市場(chǎng)占有率小，影響弱

B.具有專業(yè)的管理人員

C.沒有固定的管理機(jī)構(gòu)

D.具有自己決策的自主權(quán)

正確答案:B

答案解析:一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定提出的特征包括：市場(chǎng)占有率小，影響弱；沒有固定的管理機(jī)構(gòu)；具有自己決策的自主權(quán)。

9、稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師的注意事項(xiàng)包括（    ）?！径噙x題】

A.做到合規(guī)合法

B.了解客戶的基本情況和需求

C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案

D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行

E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋

正確答案:A、B、D

答案解析:稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師的注意事項(xiàng)包括：1.做到合規(guī)合法；2.了解客戶的基本情況和需求；3.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行。

10、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）?！究陀^案例題】

A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

B.利益的保護(hù)

C.行政管制

D.法律制裁

正確答案:A

答案解析:補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。保險(xiǎn)補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽險(xiǎn)合同則一般不適用。