2019年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在理財規(guī)劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容不包括（）?！締芜x題】

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設置

C.分析結(jié)果的闡述

D.理財師基于分析結(jié)果的最終建議

正確答案:D

答案解析:在理財規(guī)劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容包括了以下三個部分：1.全生涯模擬仿真的原理介紹；2.模擬環(huán)境的設置；3.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議。

2、理財師應該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時注意的問題包括（）。【多選題】

A.家庭經(jīng)濟條件

B.子女對國外社會生活和學習的適應能力

C.子女語言能力

D.出國留學時間安排

E.其他隱性風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

子女獨身一人去往海外留學，必然會遇到很多問題；總體來看，理財師應該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時，關注下列幾個問題：

（1）家庭經(jīng)濟條件：與在國內(nèi)讀書相比，出國留學開銷不小，對家庭財務的壓力較大，建議留學生們不要選擇去校外打工；

（2）子女對國外社會生活和學習的適應能力：建議留學生出國前多了解當?shù)厍闆r、可能出現(xiàn)的問題和對策，在國外學習期間可以選擇民宿的方式，即與國外家庭合住，一方面可以讓留學生更快地融入當?shù)氐纳钆c文化，另一方面也能幫助留學生更快地提高口語交流能力；

（3）子女語言能力：建議留學生們可以在正式開學前參加1個月到2個月的語言培訓課程來逐步適應全外語的教學環(huán)境，同時也能夠提前了解國外的教育與考試的方式、方法；

（4）出國留學時間安排：在做教育規(guī)劃的同時，也應當考慮子女的學習計劃銜接安排問題；

（5）其他隱性風險：將子女送出國之前，盡量通過各種渠道了解國外學校及其外部環(huán)境情況，判斷學校有沒有可能倒閉、學校所處地區(qū)有沒有政治局勢的變化等，盡可能做到防患于未然。

3、風險管理的基本目標可以分為損前目標和損后目標?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風險管理的基本目標可以分為損前目標和損后目標。

4、根據(jù)我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內(nèi)容應包括（）【多選題】

A.各方當事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務費用的披露

C.服務的內(nèi)容

D.履行的地點和方式

E.解決爭議的方法

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

根據(jù)我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內(nèi)容應包括：

·各方當事人的名稱，或者姓名和住所；

·服務的內(nèi)容（包括理財師及其所屬金融服務機構(gòu)對客戶的承諾，諸如：首次復檢會議，制作投資報告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率，年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務報告等）；

·服務費用的披露；

·合約的期限；

·履行的地點和方式；

·違約責任；

·解決爭議的方法。

5、“能夠?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實上的經(jīng)濟利益或客觀的利益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:“能夠?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實上的經(jīng)濟利益或客觀的利益。

6、在理財規(guī)劃實務中，理財師通常因為客戶的理財目標不合理或者還有提升的空間，而提出調(diào)整的要求，以下選項中不需要調(diào)整的是（）。【單選題】

A.客戶所需要的長期年化投資報酬率明顯偏高

B.客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為正

C.根據(jù)客戶的財務資源實現(xiàn)其自己擬定的理財目標綽綽有余（主要表現(xiàn)在內(nèi)部報酬率過低，甚至無法算出）

D.有很多客戶沒有想到的問題和需求

正確答案:B

答案解析:在理財規(guī)劃實務中，理財師通常因為客戶的理財目標不合理或者還有提升的空間，而提出調(diào)整的要求，如：·客戶所需要的長期年化投資報酬率明顯偏高（比如超過10%）；如果以此作為未來預期報酬率可能涉及較大的投資風險；·客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為負，現(xiàn)金流可能出現(xiàn)問題，因此需要調(diào)整；·根據(jù)客戶的財務資源實現(xiàn)其自己擬定的理財目標綽綽有余（主要表現(xiàn)在內(nèi)部報酬率過低，甚至無法算出），事實上可以享受更好的生活品質(zhì)，因此需要對理財目標進行進一步的調(diào)整；·有很多客戶沒有想到的問題和需求，理財師根據(jù)自己的專業(yè)經(jīng)驗和客戶家庭具體情況對客戶未來的支出進行補充調(diào)整，等等。

7、通常理財規(guī)劃服務的內(nèi)容不包括（）?！締芜x題】

A.每天或非常頻繁地向客戶匯報情況

B.不定期解讀市場事件的快報

C.節(jié)日、生日問候

D.其他金融機構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動

正確答案:A

答案解析:通常理財規(guī)劃服務的內(nèi)容還包括：·定期的投資市場分析報告；·定期投資、理財刊物、文章；·不定期解讀市場事件的快報；·年度或半年度理財規(guī)劃會議；·其他金融機構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動；·節(jié)日、生日問候。事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況。

8、一份理財規(guī)劃書，考慮到它的專業(yè)性，故不應當用通俗易懂的語言和文字向客戶介紹理財規(guī)劃的內(nèi)容和相關建議方案。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一份理財規(guī)劃書，應當用通俗易懂的語言和文字向客戶介紹理財規(guī)劃的內(nèi)容和相關建議方案。

9、根據(jù)題意可以推測出張先生在（）歲時退休?！究陀^案例題】

A.60

B.85

C.50

D.80

正確答案:C

答案解析:張先生今年40歲，計劃在10年后退休，即：40+10=50，所以張先生應是在50歲時退休。

10、理財師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由 （ ）來負擔。  【客觀案例題】

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

正確答案:D

答案解析:企業(yè)年金所需那由企業(yè)和職工個人共同繳納。在繳費額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1/12。企業(yè)和員工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1/6。