考試目的

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行個人貸款基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)管理、操作流程、風(fēng)險管理和相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度，對信用卡業(yè)務(wù)和個人貸款發(fā)展趨勢的了解程度，以及綜合運(yùn)用個人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

（一）熟練掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

（二）熟練掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個人貸款管理

（一）熟悉個人貸款管理原則，熟練掌握個人貸款的流程；

（二）熟悉個人貸款營銷管理；

（三）熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型；

（四）熟悉個人貸款風(fēng)險管理，掌握信用評分模型；

（五）深入了解押品管理的基本概念和流程，掌握押品價值評估及風(fēng)險控制措施。

三、個人住房貸款

（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；

（二）熟悉房地產(chǎn)估價；

（三）熟練掌握個人住房貸款的流程及風(fēng)險管理；

（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。

四、個人消費(fèi)貸款

（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理；

（三）深入了解其他個人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

五、個人經(jīng)營性貸款

（一）熟練掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（二）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（三）熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程。

六、信用卡業(yè)務(wù)

（一）熟悉信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識；

（二）掌握信用卡業(yè)務(wù)流程；

（三）熟悉信用卡分期業(yè)務(wù)；

（四）熟悉信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理；

（五）了解信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。

七、個人貸款新趨勢

（一）熟悉互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的基礎(chǔ)知識、分類和風(fēng)險管理；

（二）熟悉普惠金融的基礎(chǔ)知識、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式。

八、個人征信系統(tǒng)

（一）掌握個人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)知識；

（二）掌握個人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式；

（三）掌握個人征信報(bào)告基本內(nèi)容；

（四）掌握個人征信查詢及異議處理；

（五）了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

附錄：

一、個人貸款的相關(guān)法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》

（四）《中華人民共和國物權(quán)法》

（五）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

（六）《貸款通則》

二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（三）與個人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（五）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

（六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

（七）《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

（八）《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》

（九）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》